Kreditlashda underwriting

Anderrayting (ingl. underwriting - "Obuna") moliya sektorida bir nechta ma'nolarga ega, ulardan biri kredit berish yoki boshqa shartnoma tuzish bo'yicha qaror qabul qilishda xavfni baholashdir.

Har bir bank qarz oluvchini tahlil qilish uchun shaxsiy tizimiga ega. Uchta asosiy yo'nalishni ajratish mumkin: qarz oluvchi daromadlari darajasini baholash, uning kredit tarixini tahlil qilish, kredit olishda qarz oluvchi tomonidan taqdim etilayotgan ta'minotni baholash.

Tekshiruv natijalariga ko'ra, bank kredit berishga rozilik beradi yoki rad etadi. Kredit muassasi qarz berish paytida har doim ham mijoz xohishlariga ko'ra qaror qabul qilmaydi. Masalan, bank kredit miqdorini kamaytirishi yoki foiz stavkasini oshirishi mumkin.

Anderrayting'ni ikki turga ajratish mumkin: 
-avtomatik (skoring)
- individual.

Bank tomonidan avtomatik ravishda tekshirish uncha katta bo'lmagan iste'mol kreditlarida qarz oluvchining to'lov qobiliyatini ekspress-baholashda bajariladi. Bankning xodimi Qarz oluvchi haqidagi ma'lumotni maxsus dasturga kiritadi, bunda dastur tomonidan ballar tayinlanadi. To'plangan ball natijalariga ko'ra, kredit qarori qabul qilindi. Bunday soddalashtirilgan tekshirish 5 daqiqadan 1 soatgacha davom etishi mumkin.

Individual anderrayting katta summalarni kreditlashda (avtokreditlar, ipoteka va boshqalar) qo'llaniladi . Qarz oluvchini baholash jarayonida bir nechta bank xizmatlari o'zaro hamkorlik qiladi: kredit, yuridik, xavfsizlik xizmati. Ular qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni batafsil tekshirib ko'rishadi, shuning uchun kredit arizasini ko'rib chiqish muddati 1 kundan 10 kungacha vaqt olishi mumkin.

Ushbu ishda ariza bo'yicha yakuniy qarorni mijoz va tegishli xizmatlar taqdim etgan ma'lumotlarini tahlil qiluvchi anderrayter yaratadi.