Top.Mail.Ru

Ипотечный кредит

C помощью Depozit.uz вы сможете подобрать самый выгодный ипотечный кредит в Узбекистане и в Ташкенте. Все ипотечные кредиты, ипотека на вторичный рынок, кредит на новостройку, кредит на ремонт в одном месте. Сравнивайте, выбирайте и оставляйте заявку.

Подобрано 48 кредитов
Ориент Финанс Банк
Ставка
0%
Сумма кредита
До 500 млн. сум
Срок
3 года
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Туронбанк
Ставка
17%
Сумма кредита
До 420 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Узпромстройбанк
Ставка
17%
Сумма кредита
До 33 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Агробанк
Ставка
17%
Сумма кредита
До 309.4 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Алокабанк
Ставка
17.5%
Сумма кредита
До 420 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Узнацбанк
Ставка
17.5%
Сумма кредита
До 420 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Банк развития бизнеса
Ставка
17.5%
Сумма кредита
До 420 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Народный банк
Ставка
17.5%
Сумма кредита
До 400 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Ипотека-банк
Ставка
18%
Сумма кредита
До 416.5 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Микрокредитбанк
Ставка
18%
Сумма кредита
До 33 млн. сум
Срок
20 лет
Тип обеспечения
Поручительство
Узнать вероятность одобрения
Асакабанк
Ставка
22.5%
Сумма кредита
Согласно договору
Срок
10 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Tenge Bank
Ставка
23.9%
Сумма кредита
820 млн. сум
Срок
10 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё),
Страховой полис
Узнать вероятность одобрения
Банк Ипак Йули
Ставка
24%
Сумма кредита
До 800 млн. сум
Срок
7 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Пойтахт Банк
Ставка
25%
Сумма кредита
Согласно договору
Срок
10 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Hamkorbank
Ставка
25%
Сумма кредита
До 600 млн. сум
Срок
10 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Ziraat Bank Uzbekistan
Ставка
25.5%
Сумма кредита
До 1.853 млрд. сум
Срок
До 10 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё),
Поручительство
Узнать вероятность одобрения
Asia Alliance Bank
Ставка
27.99%
Сумма кредита
До 1.088 млрд. сум
Срок
12 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Давр-банк
Ставка
28.5%
Сумма кредита
До 1.5 млрд. сум
Срок
7 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё),
Страховой полис
Узнать вероятность одобрения
Invest Finance Bank
Ставка
28.99%
Сумма кредита
До 918 млн. сум
Срок
15 лет
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё)
Узнать вероятность одобрения
Универсал банк
Ставка
36%
Сумма кредита
До 102 млн. сум
Срок
3 года
Тип обеспечения
Залог имущества (приобретаемое жильё),
Поручительство,
Страховой полис
Узнать вероятность одобрения

Отзывы об ипотечных кредитах

5
Star Star Star Star Star

Muhammadali Temirov

Xizmatlar

Yaxshi xizmat ko’rsatildi. Kredit masalasi bo’yicha barcha savollarimga javob oldim. Foiz stafkalari esa juda ham past bu esa menga juda qo’l kelmoqda. Rahmat O’zsanoatqurilishbank. Xodimlariga yanada ...

4
Star Star Star Star

Urazzoda

Xizmat sifati o'rta darajada

Aprel holatiga ko'ra ikkilamchi bozor uchun eng yaxshi taklifni aynan shu bank bermoqda. Ilk murojaatdan keyingi ta'surotim yaxshi. Biroq ipotekani rasmiylashtirishga kirishar ekanmiz, kundan kunga f ...

1
Star

Мадраҳимова Шарифа

Бир танишим уй-жой қуриш учун ипотека кредити олмоқчи эди. .

Бир танишим уй-жой қуриш учун ипотека кредити олмоқчи эди. Аммо унга банкдан 50 ёшдан ўтганларга кредит берилмайди, дейишибди.Шу ростми? 50 ёшдан ўтганларга ипотека берилмайдими?Умуман қишлоқ жойларид ...

Оставьте свои отзывы о банках и внесите свой вклад в улучшение банковских услуг

Новости Depozit.uz

Что важно знать

Ипотека в Узбекистане

Основы ипотеки: всё, что нужно знать перед тем, как взять кредит

Что такое ипотека? Ипотека — это заем денежных средств у банка для покупки недвижимости под залог этого имущества.

 

В отличие от обычного кредита, ипотеку:

  • можно оформить на более длительный срок с более низкой процентной ставкой;
  • с использованием субсидий и льготных программ от государства, если вы как заемщик подходите под их условия.

Разберем подробно, что нужно знать про ипотеку.

Прежде чем обратиться в банк и приступить к поиску квартиры, необходимо оценить, насколько рациональна покупка недвижимости с использованием ипотечных средств.

Проверить свои возможности по списку:

  1. Хорошая кредитная история: не было допущено просрочек по другим кредитам, своевременно выполнялись все долговые обязательства.
  2. Финансовая нагрузка в пределах нормы. На внесение ежемесячных платежей по всем кредитам, включая будущую ипотеку, должно уходить не более 40-50% собственного дохода. Будет больше ― банк, скорее всего, откажет или одобрит меньшую сумму кредита.
  3. Есть сбережения для первоначального взноса в размере от 15% от стоимости жилья, которое планируется приобрести. Без первоначального взноса ипотеку получить невозможно. Первоначальный взнос служит гарантией для банка, что заемщик выполнит все кредитные обязательства.
  4. Есть «подушка безопасности» из накоплений, за счет которых вы сможете внести три-четыре ежемесячных платежа в случае финансовых трудностей и потери работы.

Если на один из пунктов ответ будет отрицательным, стоит подумать, что можно и нужно предпринять, чтобы укрепить свои финансовые позиции. Во-первых, это минимизирует вероятность отказа и поможет выгодно оформить ипотеку. Во-вторых, обезопасит в будущем при экономических нестабильностях.

Кто может взять ипотеку?

Взять ипотеку могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет (в некоторых банках от 21 года).

Для потенциального заёмщик важен:

  • стабильный доход и стаж на последнем месте работы;
  • кредитная история;
  • состояние здоровья;
  • семейное положение.

 

На основании этого банк будет принимать решение о возможности, сумме и сроке ипотеки. В каждом банке свои требования к заемщикам, с ними необходимо ознакомиться заранее. 

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Максимально возможную сумму определит банк исходя из дохода заявителя и степени финансовой нагрузки. 

Размер ипотечного кредита со льготной ставкой по государственной программе господдержки ограничен:

  • не более 416,50 млн. сум для города Ташкента;
  • не более 327,25 млн. сум для Республики Каракалпакстан и остальных регионов.

 

Как можно купить квартиру в ипотеку со льготной ставкой, если максимально разрешенной суммы недостаточно?

В некоторых банках возможно оформить комбинированную ипотеку, которая включает льготные условия госпрограммы и стандартные, рыночные опции либо предложение от застройщика. К примеру, в банке Ориент Финанс возможно оформление такого ипотечного кредита. При этом процентная ставка для суммы до 416,5 млн. сум устанавливается как для льготной ипотеки, а для остальной суммы исходя из коммерческой ставки банка.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Большинство банков оформляют ипотеку сроком до 20 лет. Чем длиннее период кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата по процентам.

Однако выгода здесь ― понятие абстрактное, ее определяют текущие финансовые возможности каждого заемщика.

  • Если вы готовы к большому ежемесячному платежу, берите ипотеку на семь-восемь лет.
  • Если нет ― ипотеку стоит оформить на более длительный срок с посильным платежом. С ростом вашего дохода вы сможете вносить досрочные платежи, которые пойдут в счет основного долга, и таким образом сократить переплату по процентам.

 

Если речь идет об ипотеке со льготной, предельно низкой процентной ставкой, срок в 20 лет вполне рационален.

Обязателен ли первоначальный взнос?

Многих интересует, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса и возможно ли это сделать. Нет, невозможно. Первоначальный взнос при ипотеке является обязательным условием. Если финансовое положение позволяет, рекомендуется внести первоначальный взнос как можно больше. Это поможет согласовать в банке более выгодные условия кредитования. 

Какую недвижимость можно купить в ипотеку?

Один из самых популярных вопросов: хочу взять ипотеку, чтобы купить дачу, возможно ли это?

В ипотеку можно приобрести не только квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья, но и частный дом. Однако это зависит от выбранной программы кредитования, а также от условий отдельного банка.

Что делать сначала: искать жилье или обратиться в банк

В первую очередь рекомендуется получить консультацию в банке, чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать, достаточность доходов, примерный размер первоначального взноса, размер будущих расходов по ипотеке и т.д. Уже потом можно искать варианты жилья, подходящего как для вас, так и под требования банка. 

Нужно ли страховать квартиру?

Страхование жилья ― обязательное условие при покупке квартиры в ипотеку. Это тоже своего рода гарантия для банка, ведь имущество будет находиться у него в залоге, пока вы полностью не погасите ипотеку.

Таким образом, тему ипотечного кредита можно продолжать ещё очень долго, так как ипотека имеет множество аспектов и особенностей. Для многих граждан ипотека — практически единственная возможность купить квартиру. И не стоит пугаться ипотеки – при правильном подходе к получению кредита, то есть учитывая все его нюансы и реально оценивая свои возможности, вы сможете оформить ипотечный кредит, приобрести собственное жилье и погасить кредит полностью и в срок.

Особенности покупки вторичной квартиры в ипотеку

Банковские программы ипотечного кредитования разрешают покупку жилья на вторичном рынке. Это доступный и распространенный способ приобретения собственного жилья.

Ипотека подразумевает выдачу кредита под залог приобретаемой квартиры. Чтобы банк одобрил ипотеку на вторичное жилье, нужно ответственно подойти к выбору объекта и подготовке документов. Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от сделки на первичном. На что обратить внимание?

Что такое вторичное жилье?

К вторичному рынку относят все квартиры, у которых есть собственник. При этом неважно, живет он в этой квартире или нет. Как только дом сдан в эксплуатацию, и владелец оформил право собственности, жилье автоматически переводится во вторичный фонд.

Каковы преимущества ипотеки на вторичку?

Если сравнивать покупку вторичной квартиры с ипотекой на новостройку, то очевидными преимуществами вторички будут:

  • Возможность переезда в новую квартиру сразу после оформления сделки купли-продажи.
  • Сформировавшаяся инфраструктура района, нет необходимости ждать, когда будет закончено строительство детского сада, школы или поликлиники поблизости.
  • Стоимость квадратного метра вторичного жилья обычно ниже, а сами квартиры имеют меньшую площадь. Если семейный доход не позволяет взять ипотеку на большую квартиру в новостройке, покупка вторичной квартиры станет отличным решением.
  • Приступить к ремонту можно сразу же после покупки квартиры, не опасаясь что дом даст усадку.
  • Исключены проблемы с долгостроями и нарушением срока сдачи объекта застройщиком.

 

Есть ли минусы у ипотеки на вторичную квартиру?

Разумеется, у вторичных квартир имеются свои недостатки, к которым можно отнести:

  • История квартиры, которая требует тщательной проверки. В случае со вторичной квартирой всегда есть риск, что ее продажа нарушит интересы третьих лиц, которые могут не только обратиться в суд, но и выиграть дело. В этом случае покупатель может остаться без жилья и с непогашенной ипотекой.
  • При покупке вторичной квартиры льготная ипотека ограничена, как только заканчивается вқделеннқй лимит, ипотечное кредитование на вторичное жильё приостанавливается. Да и в целом, процентные ставки по ипотеке на вторичку могут быть несколько выше, чем на новостройку.
  • Выбор квартир на вторичном рынке недвижимости ограничен. Не всегда есть возможность быстро найти именно ту квартиру, которая вам нужна.
  • Очень часто во вторичных квартирах производятся незаконные перепланировки. И хорошо, когда об этом известно заранее. Но если такая информация обнаружится во время проверки квартиры, есть вероятность получить отказ в одобрении ипотеки.

 

Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку?

При подборе объекта недвижимости нужно проверить:

  1. Документы на право собственности. До внесения задатка и каких-либо договоренностей запросите у продавца свидетельство о праве собственности. В нем указано, кто настоящий владелец и на каком основании возникло право. Внимательно сравните паспортные данные с указанными в документе.
  2. Выписку с государственного реестра кадастра. Этот документ расскажет об истории квартиры: сколько раз она продавалась, есть ли обременения, была ли она под арестом, нет ли запрета на совершение сделок.
  3. Состояние квартиры и возможные перепланировки. Запросите у продавца кадастровый паспорт. Сравните схему на документе с реальной планировкой. Если были проведены какие-то изменения без согласования с архитектурным отделом — это административное нарушение. При продаже и переоформлении возникнут проблемы.
  4. Выписку из домовой книги. В документе указано, сколько человек прописано в квартире, есть ли несовершеннолетние дети. При продаже квартиры продавцу нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку.

Требования к квартире

При выдаче ипотеки на вторичное жилье банки выдвигают ряд требований к объекту недвижимости. Подозрения вызывает недвижимость, если она:

  • продавалась много раз или участвовала более чем в 2 сделках за последний год;
  • находится в собственности у нескольких лиц;
  • находится в доме, который предназначен под снос, реконструкцию или относится к аварийному фонду

Ипотека оформляется только на жилую недвижимость в городской и сельской местности на территории страны. 

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья на вторичном рынке проходит в несколько этапов:

Стандартный путь от выбора квартиры до звона ключей от своего нового жилья состоит из нескольких шагов:

  1. Проведите анализ предложений банков по ипотеке, определитесь с ежемесячной суммой с учетом срока кредитования и процентом. Другими словами, на этом этапе вы подбираете банк и ипотечную программу с подходящими условиями.
  2. Подайте заполненную анкету в отделении банка.
  3. Выберите квартиру.
  4. Оцените недвижимость с независимым экспертом по согласованию с банком.
  5. Подайте полный пакет документов в банк.
  6. Дождитесь одобрения объекта от банка.
  7. Составьте договор купли-продажи и передайте задаток.
  8. Подпишите ипотечный договор.
  9. Оформите право собственности на квартиру.
  10. Подтвердите сделку через подписание акта приема-передачи жилья и станьте полноправным владельцем.

Когда банк получит подтверждение о праве собственности, продавцу поступят деньги на счет. 

Сколько времени займет каждый этап, зависит от банка, продавца, покупателя и всех задействованных структур. В среднем на это уходит месяц. 

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:

  • паспорт, справки о доходах созаемщика и поручителя, если они участвуют в сделке;
  • паспорт продавца, справку о составе его семьи, согласие второго супруга на продажу квартиры;
  • свидетельство права собственности и документ, подтверждающий его (договор купли-продажи, наследования, дарения), выписку из государственного реестра кадастра;
  • справки из БТИ и об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, кадастровый паспорт на жилье;
  • договор купли-продажи;
  • заключение оценочной экспертизы.

 

При покупке квартиры на вторичном рынке большая часть ответственности ложится на заемщика. Он должен тщательно проверить продавца и юридическую чистоту объекта. Если продавец окажется мошенником, заемщик останется без жилья, при этом нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту. 

Ипотечные кредиты для строительства и ремонта

Ремонт и строительство – затратные мероприятия, которые требуют немало денежных средств, а кредит – настоящее спасение для семейного бюджета.

За счёт кредита можно осуществить ремонт без больших накоплений, и постепенно возвращать заёмные средства. В современном мире это удобно и разумно!

Как выбрать выгодный кредит на строительство дома или на его ремонт?

Целевой ипотечный кредит на строительство и обустройство жилья выдаётся под залог недвижимости. Процентная ставка такого кредита зависит от условий программы кредитования, по льготным кредитам процентная ставка значительно ниже, но существует ряд условий, к примеру такой кредит не выдаётся для осуществления строительства или ремонта в городе Ташкент.

Ипотечный кредит для строительства или ремонта интересен, когда требуется капитальный ремонт объекта или его возведение, а также на стадии завершения строительства. Как правило, в рамках ипотечного кредита работы нельзя осуществлять самостоятельно. В этом случае придётся обратиться к подрядчику.

Потребуется договор со строительной компанией, которая будет проводить ремонтно-строительные работы, а также нужно предоставить в банк смету для расчёта суммы будущего кредита.

Целевое использование кредитных денег подтверждается предоставлением кредитору финансовых документов.

Чтобы понять очевидную выгоду кредита для себя, заёмщику необходимо определиться со следующим:

  • какая конечная цель кредита – косметический или капитальный ремонт, строительство дома или же приобретение минимального количества стройматериалов, обустройство коммуникаций.
  • какая необходима сумма и на какой срок.
  • какие требования к обеспечению. Соответствует ли залог требованиям кредитора.
  • как будут проводиться ремонтно-строительные работы (силами заёмщика, частных лиц или строительных компаний).
  • есть ли возможность предоставления в банк финансовых документов по осуществлённым работам.

 

Что важно знать заемщику, или «Подводные камни кредита»

Выбрав ипотеку для строительства или ремонт, стоит учесть следующие нюансы:

  1. банки не предоставляют 100% финансов от стоимости работ по смете или оценки объекта залога. Заёмщик должен подтвердить наличие первоначального взноса. Его размер зависит от условий кредитора.
  2. нередко кредит выдаётся не единовременно, а траншами после подтверждения целевого использования каждого предыдущего денежного потока.
  3. не все земельные участки подходят для строительства домов за счёт кредитных средств..
  4. многие банки требуют проведение ремонтно-строительных работ с конкретными подрядчиками, с которыми у них заключены договоры о сотрудничестве. Так, банки минимизируют свои риски, ведь такие компании ими уже проверены. Плюс для заёмщика – надёжность, так как стройфирма проверена кредитором. Минус – отсутствует возможность выбора, цена по таким партнёрам может быть выше, чем у других.

Если все условия будут вами соблюдены, у вас есть шанс получить выгодный кредит на ремонт и строительство. Требования банков могут отличаться друг от друга, ознакомиться с ними подробнее вы можете на сайте Depozit.uz.

Как выбрать ипотеку?

Многие полагают, что самым важным критерием при выборе ипотечного кредита является его процентная ставка.

Это далеко не так, поскольку низкая ставка часто означает ограниченную сумму по ипотеке, в частности по льготным ипотечным кредитам, либо маленький срок или большой первоначальный взнос. Это означает, что искать самую низкую процентную ставку не всегда правильно.

При выборе ипотечного кредита:

1. Для начала нужно решить, где покупать квартиру: в новостройке или на вторичном рынке. От этого выбора зависит, какую программу ипотеки вы выберете. Ставки на покупку недвижимости в новостройках сейчас ниже за счет госпрограмм. Для вторички льготные кредиты приостановлены на неопределённый срок.

2. Проверьте, соответствуете ли вы для получения льгот, в частности субсидии для частичного возмещения первоначального взноса и процентных выплат. 

3. Определиться с суммой кредита. У каждого банка свои лимиты. Одни могут выдать до 1 млрд. сум, другие — только до 416,5 млн на покупку недвижимости. Ипотека на большую сумму выдаётся только за счёт собственных средств банков и на коммерческих условиях. С ростом суммы возрастают и риски банка. Чтобы гарантировать возврат займа, банк потребует залог в виде покупаемой недвижимости, а иногда – предоставления созаёмщиков или поручителей. А может, и вовсе не одобрит необходимую сумму, если ваша долговая нагрузка с учетом ипотеки будет больше 50%. Также необходимо учитывать, что при оформлении ипотеки будут дополнительные расходы на оценку недвижимости и её страхование.

4. Выберите банк. Изучите условия зарплатного банка, в котором обслуживается ваш работодатель. «Своим» клиентам кредиторы предлагают более выгодные условия.

5. Сравните размер первоначального взноса. Каждый банк сам определяет минимальный размер первоначального взноса. Для программы господдержки на новостройки он не должен быть ниже 15%, по другим ипотечным кредитам от 20%. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше денег придётся занимать в банке, а значит и переплачивать. 

6. Выбрать срок кредита. От длительности погашения займа будет зависеть график платежей и их ежемесячная сумма. Чем больше срок выплаты, тем меньше ежемесячные платежи, но больше переплата. Выбирать стоит оптимальное соотношение между длительностью и размером выплат.

7. Рассчитайте ежемесячный платеж. После того как вы определились с банками и изучите предложения по ставкам, срокам и первоначальному взносу, посчитайте, какой ежемесячный платеж у вас может быть в разных случаях. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора.

8. Сравните предложения застройщиков. Кроме обычных предложений на рынке есть еще и ипотечные программы от застройщиков. Они могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки, а также на основе условий самого застройщика. Это целесообразно в тех случаях, когда заёмщик планирует рассчитаться за жильё за небольшой срок и готов к более высоким размерам ежемесячного платежа, так как строительные компании в основном реализуют свои дома на основе рассрочки. Главным преимуществом в данном случае, является то, что жильё можно приобрести без первоначального взноса и без переплат.

9. Строго исполняйте условия договора. После выбора банковского предложения, предстоит оформить документы и приобрести выбранную жилплощадь. Затем наступает период выплат, в который нужно чётко возвращать кредит. Пока вы не вернете все деньги банку – не сможете без его согласия сдать квартиру в аренду, обменять, подарить или продать её.

При выборе ипотеки важно учитывать все эти параметры – каждый из них влияет на правильный выбор и вашу выгоду. Купленная квартира позволит решить квартирный вопрос и сделает вашу жизнь комфортнее.

 

Ответы на самые актуальные вопросы по ипотеке

1. На какой срок банки выдают ипотеку и от чег