Образовательный кредит

Образовательной кредит: кто может взять и на каких условиях

Образовательный кредит – это целевой кредит, который предоставляется заемщику для оплаты обучения в образовательном учреждении.

Образовательные кредиты в Узбекистане можно разделить на две группы:

1. Образовательные кредиты с государственной поддержкой.

Это заем с государственной поддержкой, который выдают банки на оплату обучения в вузах с низкой процентной ставкой. Во время учебы выплачиваются только проценты по кредиту, а основной долг заемщик возвращает в течение 7 лет после окончания вуза. В любое время возможно досрочное погашение (полностью или частично).

Такой кредит может быть взят на любую форму обучения — очное, заочное и вечернее обучение бакалавриата и магистратуры во всех высших, средних специальных и профессиональных образовательных учреждениях, действующих на территории Республики Узбекистан, и по совместным образовательным программам на платно-контрактной основе гражданам Республики Узбекистан. 

Положительными моментами данного образовательного кредита являются:

1. низкий процент за счет господдержки — ставка 14%;
2. основной долг по такому кредиту можно не платить еще 6 месяцев после окончания учебы;
3. получение без комиссий и справок о доходах;

Такой кредит можно взять на оплату одного семестра, года или всего обучения. Кредит выдается частями на оплату каждого семестра или года обучения в вузе. 

Сумма кредита на образование устанавливается в размере, указанном в договоре об оплате между обучающимся и учебным заведением.

Образовательные кредиты с государственной поддержкой можно оформить через онлайн платформу talim-krediti.uz, либо обратившись в банк, который выдаёт такой кредит.

2. Образовательный кредиты на коммерческих условиях банков.

Такие кредиты предоставляются банками в целях оплаты не только вышеуказанных целей, но также и для оплаты обучения по повышенным тарифам (суперконтракт) и учебных курсов, семинаров, тренингов и т.д.

Условия таких кредитов сильно отличаются от образовательных кредитов с государственной поддержкой – срок не более 5 лет, льготный период отсутствует, в основном требуется залог. 

Преимущества и недостатки пользования образовательным кредитом

Лишь небольшой части абитуриентов удается попасть на бюджетные места в вузе. Остальные вынуждены учиться платно.

А некоторые сознательно поступают в коммерческие институты, потому что знают об их преимуществах. Но где брать деньги на оплату учебы? Есть разные возможности, и одна из них – кредит на образование. Узнаем подробнее, в чём плюсы и минусы этого способа.

Особенности образовательного кредита

С 2021 года в Узбекистане ввели новые правила для целевого займа на образование. Теперь обучающийся может взять необходимую сумму в банке по основной ставке Центрального банка (14%), то есть переплата получится совсем небольшая. Остальные расходы берёт на себя государство.

Приведем пример. Учебный год в вузе N стоит 10 млн. сум. Стало быть, переплата за год составит всего 1,4 млн. сум, то есть 14% от 100. Если учиться четыре года, то суммарная стоимость обучения – 40 млн. сум. И лишь 5,6 млн. сум сверху должен будет заплатить заемщик (1,4 млн / год × 4 года).

Но это не единственный плюс кредита на образование для студентов. Главное его отличие – длительный льготный период. Проще говоря, студент во время учебы в университете может выплачивать лишь проценты, то есть весьма небольшую сумму. А рассчитаться полностью по займу он может уже после выпуска из вуза и успешного трудоустройства. Сейчас на это дают шесть месяцев после окончания вуза: они тоже входят в льготный период. Обычно этого времени достаточно, чтобы молодой специалист смог найти работу.

Еще одна особенность такого кредита в том, что для него не нужна информация о доходах. То есть учащийся не предоставляют в банк справки о доходах, достаточно представить созаёмщика с официальным доходом. К тому же банк даже не требует залога, достаточно поручительства или страхового полиса. Наконец, погасить кредит на высшее образование можно и досрочно: штрафных санкций это не повлечет.

Может ли кредит на образование взять студент?

Отдельно скажем еще об одном преимуществе такого типа кредитования. Заём в банке могут взять не родители учащегося, а он сам. Родителям в таком кредите просто откажут. 

Как взять кредит

В перечень документов для получения займа входит:

• документ, удостоверяющий личность;
• заявление на получение кредита;
• договор о платном обучении, заключенный с вузом;
• счет учебного заведения – для перевода банком средств;

После подачи заявления и документов банк рассмотрит заявку – обычно на это уходит не более трех рабочих дней. После одобрения заявки он переведет сумму за первый семестр на счет вуза. График погашения кредита вы согласовываете с сотрудником банка отдельно.

Плюсы и минусы получения кредита на образование

Этот тип кредитования не зря стал таким популярным в последние годы. Это реальный шанс поступить в вуз мечты и не слишком потерять в финансах. Вот его главные преимущества:

1. Кредитование идет на выгодных условиях. Ставка 14% – это очень небольшая переплата. К тому же во время учебы действует льготный период. А еще срок выплаты после окончания вуза составляет целых 7 лет. Впрочем, обычно заём гасят досрочно.
2. Кредит предоставляют для разных образовательных целей. Им можно оплатить не только классическое очное обучение в вузе, но и заочное и вечернее образование или учёбу в магистратуре.
3. Взять кредит может даже студент: нет необходимости в залоге или справке о доходах. Это делает заём доступным практически для любого потребителя независимо от его денежного положения. Отказ в кредитовании крайне маловероятен в отличие от потребительских займов.
4. Абитуриент практически не ограничен в выборе учебного заведения. Банки сотрудничает со всеми вузами, имеющими аккредитацию и расположенными на территории страны.
5. Гасить кредит удобно: всё можно делать через мобильное приложение, не приходя в отделение банка.
6. Необходимость оплачивать учебу прививает ответственное отношение к образованию. Такие студенты более трудолюбивые, реже пропускают занятия, стараются во время сессий.

А теперь несколько слов о недостатках кредита на образование с господдержкой:

1. Малое количество банков предоставляет такую услугу. А если точнее, то сейчас услуга кредитования с господдержкой доступна только в 4-х банках, другие банки временно приостановили кредитование.
2. Приходится переплачивать. Хотя в нашем случае переплата совсем незначительная, некоторым не по душе и это.
3. Необходимо соблюдать требования банка. Кредит – это всегда обязательство, пусть и на самых мягких условиях. И невыполнение этих обязательств повлечет наказание.

Льготы для женщин по образовательным кредитам

В Узбекистане начиная с 2022-2023 учебного года внедрена система, согласно которой девушки и женщины, поступившие в вуз или среднее специальное и профессиональное образовательное учреждение на платной основе, могут получить беспроцентный кредит.

18 июля 2022 года Президентом было подписано постановление «О мерах по поддержке обучения женщин в высших, средних специальных и профессиональных образовательных учреждениях», направленное на создание наиболее благоприятных условий для женщин, желающих учиться в образовательных учреждениях, а также поддержку системного повышения их научного потенциала и квалификации.

Кто может получить кредит?

• Студентки всех высших учебных заведений Узбекистана (государственных, частных и филиалы филиалов зарубежных вузов);
• Студентки средних специальных и профессиональных учебных заведений (техникумов, профессиональных колледжей и т.п.).

Какая форма обучения может быть оплачена за счёт образовательного кредита?

• Дневное обучение;
• Заочное обучение;
• Вечернее обучение.

Образовательный кредит не предоставляется для оплаты:

• дистанционного обучения;
• дополнительного образования;
• супер контракта.

По закону кредит предоставляется с процентной ставкой 14% годовых. Но проценты оплачиваются не получательницами кредита, а за счёт государства, а точнее за счёт средств Фонда по финансированию образовательных кредитов. Студентки возвращают только основной долг. По нему также предусмотрены льготы, то есть погашение основного долга начинается с седьмого месяца (после 6 месяцев льготного периода) после окончания срока обучения и выплачивается в течении 7 лет.

Для получения кредита нужно предоставить в банк документ удостоверяющий личность, контракт для оплаты учёбы, документы по обеспечению (страховой полис или поручительство третьего лица, имеющего официальный доход).

Для девушек и женщин семей, включенных в Единый реестр социальной защиты, обеспечение по кредиту не требуется.

Также отсутствует возрастное ограничение для получения кредита – девушки и женщины всех возрастов могут получить кредит.

Кроме того, льготный образовательный кредит имеет следующие преимщества:

• кредит могут получить студентки всех курсов;
• кредит можно получить повторно, то есть за первый, второй и последующие курсы, однако заявку на кредит нужно давать для каждого курса отдельно;
• кредит могут получить несколько дочерей одной семьи одновременно, ограничения отсутствуют.

Важно знать, что кредит выделяется ровно в том размере сколько стоит годовая стоимость учёбы в учебном заведении.

Обучение в магистратуре для девушек и женщин является абсолютно бесплатным, стоимость полностью покрывается за счёт госбюджета. Но данная льгота распространяется только для государственных вузов. Для оплаты учёбы в магистратуре в частных в вузах также можно воспользоваться образовательным кредитом на тех же льготных условиях.