Овердрафт

Овердрафт: особенности и преимущества

В дословном переводе офердрафт значит «перерасход». То есть можно потратить по своей карте больше, чем есть на счете.

Что значит овердрафт?

Овердрафт — это простейшая форма краткосрочного кредитования для дебетовых карт. В этом случае Банк предоставляет клиенту право оплачивать со своего счета/карты за товары и услуги в сумме, превышающей размер остатка. В результате образуется перерасход, который и составляет сумму овердрафта.

Для получения овердрафта между банком и клиентом составляется договор, в котором прописываются все условия овердрафта. Банки Узбекистана предоставляют овердрафт только для работников организаций являющимися участниками зарплатного проекта. У овердрафта нет целевого назначения, однако есть лимит на максимальную сумму. Чаще всего максимальная сумма по овердрафту устанавливается в размере трёхкратной величины заработной платы. При поступлении заработной платы определенная договором сумма автоматически отправляется на погашение овердрафта.

В течение срока овердрафта можно несколько раз пользоваться суммой кредита: свободный лимит уменьшается, когда вы берете деньги, и восстанавливается после выплаты долга.

При увольнении из организации, лимит отключается. Если вы решили сменить место работы, вам придется полностью погасить задолженность по овердрафту. Если у вас нет такой возможности, необходимо обратиться в банк — кредитный менеджер подберет оптимальный вариант решения проблемы.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки.

Главное отличие — он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

В чем плюсы овердрафта?

Несмотря на то, что овердрафт не является популярным банковским продуктом, он имеет ряд преимуществ.

• Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.
• Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания льготного периода. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.
• Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.
• Проценты по овердрафту начисляются только на потраченную часть средств, не нужно выплачивать большие суммы по процентам.

В качестве недостатка овердрафта можно назвать ограниченную сумму, которую банк может выдать в рамках овердрафта. Обычно она не превышает трёхкратного размера среднемесячных поступлений на счет. При этом в качестве кредита можно разом взять намного более крупную сумму.

Таким образом, овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой для личного бюджета. Но, прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски. И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

Кто может получить овердрафт - условия и требования

Овердрафт не сможет получить каждый желающий, поскольку есть определённые требования для его получения.

В первую очередь, данная услуга доступна только владельцам дебетовых карт. В случае, когда собственных денег на счёте не хватит, с овердрафтом можно израсходовать чуть больше. Баланс уйдёт в минус, а деньги при поступлении на счёт прежде всего пойдут на погашение этой задолженности. 

Во-вторых, овердрафт — это особый вид краткосрочного кредита, который осуществляется банком только в рамках «зарплатного» проекта для своих сотрудников и сотрудников юридических лиц, которые являются клиентами банка. Поэтому оформить эту услугу можно только в той финансовой организации, которая выпустила вашу зарплатную карту. 

Если даже в другом банке условия овердрафта более выгодны для вас, оформить его не является возможным.

Для выдачи овердрафта сначала финансовая организация подсчитывает сумму ежемесячного дохода клиента, а потом определяет лимит разрешённого перерасхода. Некоторые банки позволяют уйти в минус на сумму, которая не превышает одну среднемесячную заработную плату. Другие увеличивают её до трёхкратного месячного дохода – это зависит от условий банка. Но банк вряд ли даст добро на перерасход, если на дебетовую карту деньги поступают нерегулярно.

Как пользоваться овердрафтом?

Как только подключают овердрафт в банке, отображаемый баланс меняется. Он будет показывать и сумму займа, и ваши средства. Это может запутать, поэтому рекомендуем запомнить размер займа и вычитать его от суммы на экране.

Овердрафтные суммы можно использовать на любые цели – онлайн и офлайн-покупки, снятие наличных, перевод средств и т.д.

Проценты по овердрафту начисляются только на использованную часть кредита. А при погашении потраченной суммы овердрафта можно повторно использовать её в течении льготного периода.

Овердрафт также как и другие кредиты требует обеспечения. Но чаще всего обеспечением принимается поручительство третьих лиц, а точнее поручителем может выступить сам работодатель.

Для того чтобы подключить овердрафт нужно проработать хотя бы 3 месяца. Но некоторые банки требует минимум 6 месяцев. Для его получения необходим документ, удостоверяющий личность. Документы, подтверждающие доходы не придётся предоставлять, банк проверит их самостоятельно.