Har qanday kredit muddatidan oldin to'lanishi mumkin - qonun qarz oluvchiga bunday huquqni beradi. Ammo muddatidan oldin to'lashning muhim jihatlari mavjud va ularni bilish kerak.
Kreditni muddatidan oldin to'lashni kim amalga oshirishi mumkin, bu qaysi hollarda foydali va qachon buni qilmaslik yaxshiroq ekanligini aytib beramiz.
Qarz oluvchi uchun kredit qiymati foizlarda ifodalanadi va u kreditni qanchalik uzoq vaqt to'lasa, bankka shunchalik ko'proq pul to’laydi. Shu sababli, kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati qonun bilan belgilangan - qarz oluvchi bank pulidan haqiqatda foydalanadigan davr uchun foiz to'laydi.
Qonun qarz oluvchiga kreditni muddatidan oldin to'lashni taqiqlamaydi. Bundan tashqari:
Kreditni muddatidan oldin to'lash banklar uchun haqiqatan ham foydasiz - chunki kredit muassasasi bir necha yil uchun daromadlarni rejalashtiradi. Lekin qonun qonundir va u butunlay qarz oluvchi tomonida.
Siz istalgan vaqtda kreditni muddatidan oldin to'lashingiz mumkin - hatto uni rasmiylashtirgandan keyingi kun ham.
Kreditni muddatidan oldin to'lash qanday amalga oshiriladi?
Muddatidan oldin to'lash to'liq yoki qisman amalga oshirilishi mumkin. Qisman muddatidan oldin to'lash - mijozning oylik to'lovidan ko'proq to'lashi va summalar orasidagi farq qarzning asosiy summasini to'lash uchun to'liq sarflanishini bildiradi. To'liq muddatidan oldin to'lash - asosiy qarz va to'lov vaqtida hisoblangan foizlar qoldig'i miqdorida bir martalik to'lovdir. Shunga ko'ra, muddatidan oldin to'liq to'langandan so'ng, kredit to'liq yopiladi va mijoz bu haqda ma’lumotnoma olishi mumkin bo'ladi.
Muddatidan oldin to'lash haqida bilish kerak bo'lgan asosiy narsa, oylik to'lovdan ortiq qo'shimcha summa kiritilishi mijozning kreditni muddatidan oldin to'lashini anglatmaydi. Bundan tashqari, qisman muddatidan oldin to'lash boshqa oylik kredit to'lovini amalga oshirish zaruratini bekor qilmaydi.
Muddatidan oldin to'lashning bir nechta variantlari mavjud:
Qoidaga ko'ra, banklar birinchi variantdan foydalanadilar - mobil ilovada "Kreditlar" bo'limiga o'tib, keraklisini tanlash va "to'lash" tugmasini belgilash kerak (bu aksariyat yirik banklar uchun tegishli). Shundan so'ng, qarz oluvchi hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish (muntazam oylik to'lov uchun), qisman yoki to'liq muddatidan oldin to'lashni tanlash imkoniyatiga ega bo'ladi. Mijoz bu holatda bankka rasmiy ravishda ariza topshirganligi sababli, bank hech qanday muammosiz to'lovni yechib oladi va qarzning asosiy miqdorini kamaytiradi.
Barcha banklar o'zlarining oldindan to'lov qoidalariga ega bo'lishi mumkin, ular albatta e'tiborga olinishi kerak. Mikroqarz bo'yicha qarzni to'lashga alohida e'tibor qaratish kerak - masalan, agar mikrokredit tashkiloti veb-saytiga ega bo'lmasa va ofisda dam olish kuni bo'lsa, mijoz o'z xohishi bilan qarzni to'lay olmaydi.
Yana bir muhim jihat - kredit sug'urtasi. Agar kredit sug'urta shartnomasi muddati tugagunga qadar muddatidan oldin to'langan bo'lsa, foydalanilmagan davr uchun sug'urta mukofotining qoldig'i qaytarilishi mumkin. Biz bu haqda "Kredit muddatidan oldin qaytarilganda sug'urta pulini qaytarish mumkinmi" maqolasida yozgan edik.
Muddatni qisqartirish yoki oylik to'lovni kamaytirish - qaysi biri foydali?
Kreditni qisman muddatidan oldin to'lash bilan qarzning asosiy summasi to'lov jadvaliga muvofiq to'lab borilishiga qaraganda ko'ra tezroq kamayadi. Aksariyat banklar annuitet to'lov sxemasi (teng to'lovlar) bilan kredit ajratishi sababli kredit bo’yicha asosiy qarz summasini qisqartirishda ikkita variant bo'lishi mumkin:
Lekin hamma narsa juda oddiy emas. Inflyatsiya sharoitida ortiqcha to'lov foydali bo'lmaydi. Kreditning butun muddati davomida pulning qadrsizlanishi uchun vaqt bo'ladi. Oddiy qilib aytganda, qarz oluvchi qancha vaqt to'lasa, u shunchalik ko'p "arzon" pul to’laydi (ish haqi odatda inflyatsiya bilan o'sadi, ammo to'lov miqdori jadvalda qat’iy belgilanadi). Ortiqcha to'lov miqdoridagi farq taxminan inflyatsiyaga to'g'ri keladi - shuning uchun ikkala variant ham deyarli bir xildir.
Shuning uchun qarz oluvchilarga qaysi variant maqbul bo'lishini aytish osonroq:
Qachon to'lovni kamaytirish foydali bo'ladi:
Qachon muddatni qisqartirish foydali:
Oddiy qilib aytganda: agar kelajak noaniq bo'lsa, to'lovni kamaytirishni tanlash yaxshidir (inqiroz holatida to'lovlar bilan bog'liq muammolar bo'lmasligi uchun). Agar pul yetarli bo'lsa, unda muddatni qisqartirish foydaliroq, ammo kelajakdagi qobiliyatingizga ishonishingiz kerak.
Qachon kreditni muddatidan oldin to'lamaslik yaxshiroq?
Qarz oluvchi istalgan vaqtda muddatidan oldin to'lash huquqiga ega va qonun butunlay uning tomonida. Biroq, ba'zida mijozning manfaatlariga mos kelmaydigan holatlar mavjud.
Kelajakda muddatidan oldin to'lash tufayli kreditni rad etish xavfi mavjudligi sababli muddatidan oldin to'lash maqsadga muvofiq emas. Bu bank uchun eng qulay holat bo'lmaganligi sababli, keyingi kredit bo'yicha qaror qabul qilishda avvalgilarini qaytarish tezligini hisobga olishi mumkin. Biroq, buni tasdiqlash yoki rad etish mumkin emas - har bir bank kredit olish uchun arizani ko'rib chiqishda o'z qoidalariga amal qiladi va ariza bo'yicha har qanday qaror qabul qilish huquqiga ega va u muddatidan oldin to'lovni hisobga oldimi yoki yo'qmi - bankdan boshqa hech kim bilmaydi.
Umuman olganda, kreditni muddatidan oldin to'lash mijoz uchun foydalidir, chunki u yakuniy ortiqcha to'lovni kamaytiradi, shuningdek, shartnomada nazarda tutilganidan oldin o'zini majburiyatlardan ozod qilish imkonini beradi.
Sayt ma'lumotlaridan foydalanganda sayt havolasi ko'rsatilishi kerak.
