Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
Процентные ставки определяются индивидуально для каждого заемщика в соответствии с оценкой данных заемщика
HAFIZAXON
Turmush oʻrtogʻim uzavtoda ishlaydi o'zim hozir tug'ruq ta'tiliga chiqqanman subsidiya chiqqan may oyida uy olishimizda yordam bering
HAFIZAXON
Turmush oʻrtogʻim uzavtoda ishlaydi o'zim hozir tug'ruq ta'tiliga chiqqanman subsidiya chiqqan may oyida uy olishimizda yordam bering
Замира Ниязова
Ikki kun avval koll centrga murojaat qilgandim, xushmuomalalik bilan ipoteka krediti haqida tushuntirib berishdi
Оставьте свои отзывы о банках и внесите свой вклад в улучшение банковских услуг
1. Что такое кредитоспособность?
2. Как оценивается кредитоспособность?
3. Что такое кредитная история?
4. Для чего нужна кредитная история?
Что такое ипотека? Ипотека — это заем денежных средств у банка для покупки недвижимости под залог этого имущества.
В отличие от обычного кредита, ипотеку:
Разберем подробно, что нужно знать про ипотеку.
Прежде чем обратиться в банк и приступить к поиску квартиры, необходимо оценить, насколько рациональна покупка недвижимости с использованием ипотечных средств.
Проверить свои возможности по списку:
Если на один из пунктов ответ будет отрицательным, стоит подумать, что можно и нужно предпринять, чтобы укрепить свои финансовые позиции. Во-первых, это минимизирует вероятность отказа и поможет выгодно оформить ипотеку. Во-вторых, обезопасит в будущем при экономических нестабильностях.
Кто может взять ипотеку?
Взять ипотеку могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет (в некоторых банках от 21 года).
Для потенциального заёмщик важен:
На основании этого банк будет принимать решение о возможности, сумме и сроке ипотеки. В каждом банке свои требования к заемщикам, с ними необходимо ознакомиться заранее.
На какую сумму кредита можно рассчитывать?
Максимально возможную сумму определит банк исходя из дохода заявителя и степени финансовой нагрузки.
Размер ипотечного кредита со льготной ставкой по государственной программе господдержки ограничен:
Как можно купить квартиру в ипотеку со льготной ставкой, если максимально разрешенной суммы недостаточно?
В некоторых банках возможно оформить комбинированную ипотеку, которая включает льготные условия госпрограммы и стандартные, рыночные опции либо предложение от застройщика. К примеру, в банке Ориент Финанс возможно оформление такого ипотечного кредита. При этом процентная ставка для суммы до 416,5 млн. сум устанавливается как для льготной ипотеки, а для остальной суммы исходя из коммерческой ставки банка.
На какой срок выгоднее брать ипотеку?
Большинство банков оформляют ипотеку сроком до 20 лет. Чем длиннее период кредита, тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата по процентам.
Однако выгода здесь ― понятие абстрактное, ее определяют текущие финансовые возможности каждого заемщика.
Если речь идет об ипотеке со льготной, предельно низкой процентной ставкой, срок в 20 лет вполне рационален.
Обязателен ли первоначальный взнос?
Многих интересует, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса и возможно ли это сделать. Нет, невозможно. Первоначальный взнос при ипотеке является обязательным условием. Если финансовое положение позволяет, рекомендуется внести первоначальный взнос как можно больше. Это поможет согласовать в банке более выгодные условия кредитования.
Какую недвижимость можно купить в ипотеку?
Один из самых популярных вопросов: хочу взять ипотеку, чтобы купить дачу, возможно ли это?
В ипотеку можно приобрести не только квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья, но и частный дом. Однако это зависит от выбранной программы кредитования, а также от условий отдельного банка.
Что делать сначала: искать жилье или обратиться в банк
В первую очередь рекомендуется получить консультацию в банке, чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать, достаточность доходов, примерный размер первоначального взноса, размер будущих расходов по ипотеке и т.д. Уже потом можно искать варианты жилья, подходящего как для вас, так и под требования банка.
Нужно ли страховать квартиру?
Страхование жилья ― обязательное условие при покупке квартиры в ипотеку. Это тоже своего рода гарантия для банка, ведь имущество будет находиться у него в залоге, пока вы полностью не погасите ипотеку.
Таким образом, тему ипотечного кредита можно продолжать ещё очень долго, так как ипотека имеет множество аспектов и особенностей. Для многих граждан ипотека — практически единственная возможность купить квартиру. И не стоит пугаться ипотеки – при правильном подходе к получению кредита, то есть учитывая все его нюансы и реально оценивая свои возможности, вы сможете оформить ипотечный кредит, приобрести собственное жилье и погасить кредит полностью и в срок.
Банковские программы ипотечного кредитования разрешают покупку жилья на вторичном рынке. Это доступный и распространенный способ приобретения собственного жилья.
Ипотека подразумевает выдачу кредита под залог приобретаемой квартиры. Чтобы банк одобрил ипотеку на вторичное жилье, нужно ответственно подойти к выбору объекта и подготовке документов. Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от сделки на первичном. На что обратить внимание?
Что такое вторичное жилье?
К вторичному рынку относят все квартиры, у которых есть собственник. При этом неважно, живет он в этой квартире или нет. Как только дом сдан в эксплуатацию, и владелец оформил право собственности, жилье автоматически переводится во вторичный фонд.
Каковы преимущества ипотеки на вторичку?
Если сравнивать покупку вторичной квартиры с ипотекой на новостройку, то очевидными преимуществами вторички будут:
Есть ли минусы у ипотеки на вторичную квартиру?
Разумеется, у вторичных квартир имеются свои недостатки, к которым можно отнести:
Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку?
При подборе объекта недвижимости нужно проверить:
Требования к квартире
При выдаче ипотеки на вторичное жилье банки выдвигают ряд требований к объекту недвижимости. Подозрения вызывает недвижимость, если она:
Ипотека оформляется только на жилую недвижимость в городской и сельской местности на территории страны.
Этапы получения ипотеки на вторичное жилье
Покупка жилья на вторичном рынке проходит в несколько этапов:
Стандартный путь от выбора квартиры до звона ключей от своего нового жилья состоит из нескольких шагов:
Когда банк получит подтверждение о праве собственности, продавцу поступят деньги на счет.
Сколько времени займет каждый этап, зависит от банка, продавца, покупателя и всех задействованных структур. В среднем на это уходит месяц.
Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье
Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:
При покупке квартиры на вторичном рынке большая часть ответственности ложится на заемщика. Он должен тщательно проверить продавца и юридическую чистоту объекта. Если продавец окажется мошенником, заемщик останется без жилья, при этом нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту.
Ремонт и строительство – затратные мероприятия, которые требуют немало денежных средств, а кредит – настоящее спасение для семейного бюджета.
За счёт кредита можно осуществить ремонт без больших накоплений, и постепенно возвращать заёмные средства. В современном мире это удобно и разумно!
Как выбрать выгодный кредит на строительство дома или на его ремонт?
Целевой ипотечный кредит на строительство и обустройство жилья выдаётся под залог недвижимости. Процентная ставка такого кредита зависит от условий программы кредитования, по льготным кредитам процентная ставка значительно ниже, но существует ряд условий, к примеру такой кредит не выдаётся для осуществления строительства или ремонта в городе Ташкент.
Ипотечный кредит для строительства или ремонта интересен, когда требуется капитальный ремонт объекта или его возведение, а также на стадии завершения строительства. Как правило, в рамках ипотечного кредита работы нельзя осуществлять самостоятельно. В этом случае придётся обратиться к подрядчику.
Потребуется договор со строительной компанией, которая будет проводить ремонтно-строительные работы, а также нужно предоставить в банк смету для расчёта суммы будущего кредита.
Целевое использование кредитных денег подтверждается предоставлением кредитору финансовых документов.
Чтобы понять очевидную выгоду кредита для себя, заёмщику необходимо определиться со следующим:
Что важно знать заемщику, или «Подводные камни кредита»
Выбрав ипотеку для строительства или ремонт, стоит учесть следующие нюансы:
Если все условия будут вами соблюдены, у вас есть шанс получить выгодный кредит на ремонт и строительство. Требования банков могут отличаться друг от друга, ознакомиться с ними подробнее вы можете на сайте Depozit.uz.
Многие полагают, что самым важным критерием при выборе ипотечного кредита является его процентная ставка.
Это далеко не так, поскольку низкая ставка часто означает ограниченную сумму по ипотеке, в частности по льготным ипотечным кредитам, либо маленький срок или большой первоначальный взнос. Это означает, что искать самую низкую процентную ставку не всегда правильно.
При выборе ипотечного кредита:
1. Для начала нужно решить, где покупать квартиру: в новостройке или на вторичном рынке. От этого выбора зависит, какую программу ипотеки вы выберете. Ставки на покупку недвижимости в новостройках сейчас ниже за счет госпрограмм. Для вторички льготные кредиты приостановлены на неопределённый срок.
2. Проверьте, соответствуете ли вы для получения льгот, в частности субсидии для частичного возмещения первоначального взноса и процентных выплат.
3. Определиться с суммой кредита. У каждого банка свои лимиты. Одни могут выдать до 1 млрд. сум, другие — только до 416,5 млн на покупку недвижимости. Ипотека на большую сумму выдаётся только за счёт собственных средств банков и на коммерческих условиях. С ростом суммы возрастают и риски банка. Чтобы гарантировать возврат займа, банк потребует залог в виде покупаемой недвижимости, а иногда – предоставления созаёмщиков или поручителей. А может, и вовсе не одобрит необходимую сумму, если ваша долговая нагрузка с учетом ипотеки будет больше 50%. Также необходимо учитывать, что при оформлении ипотеки будут дополнительные расходы на оценку недвижимости и её страхование.
4. Выберите банк. Изучите условия зарплатного банка, в котором обслуживается ваш работодатель. «Своим» клиентам кредиторы предлагают более выгодные условия.
5. Сравните размер первоначального взноса. Каждый банк сам определяет минимальный размер первоначального взноса. Для программы господдержки на новостройки он не должен быть ниже 15%, по другим ипотечным кредитам от 20%. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше денег придётся занимать в банке, а значит и переплачивать.
6. Выбрать срок кредита. От длительности погашения займа будет зависеть график платежей и их ежемесячная сумма. Чем больше срок выплаты, тем меньше ежемесячные платежи, но больше переплата. Выбирать стоит оптимальное соотношение между длительностью и размером выплат.
7. Рассчитайте ежемесячный платеж. После того как вы определились с банками и изучите предложения по ставкам, срокам и первоначальному взносу, посчитайте, какой ежемесячный платеж у вас может быть в разных случаях. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора.
8. Сравните предложения застройщиков. Кроме обычных предложений на рынке есть еще и ипотечные программы от застройщиков. Они могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки, а также на основе условий самого застройщика. Это целесообразно в тех случаях, когда заёмщик планирует рассчитаться за жильё за небольшой срок и готов к более высоким размерам ежемесячного платежа, так как строительные компании в основном реализуют свои дома на основе рассрочки. Главным преимуществом в данном случае, является то, что жильё можно приобрести без первоначального взноса и без переплат.
9. Строго исполняйте условия договора. После выбора банковского предложения, предстоит оформить документы и приобрести выбранную жилплощадь. Затем наступает период выплат, в который нужно чётко возвращать кредит. Пока вы не вернете все деньги банку – не сможете без его согласия сдать квартиру в аренду, обменять, подарить или продать её.
При выборе ипотеки важно учитывать все эти параметры – каждый из них влияет на правильный выбор и вашу выгоду. Купленная квартира позволит решить квартирный вопрос и сделает вашу жизнь комфортнее.
1. На какой срок банки выдают ипотеку и от чего это зависит?
В Узбекистане банки выдают ипотеки сроком до 20 лет. Тут всё зависит от суммы ежемесячных платежей. Чем меньше срок, тем выше платёж, и наоборот. Но можно и досрочно погасить кредит уже в процессе выплат — либо частично, либо полностью.
2. Как понять, сколько придётся платить в месяц по ипотеке?
Это зависит от первоначального взноса, ипотечной ставки, суммы и срока кредита. Если есть эти данные, можно ввести их в любой ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать примерный ежемесячный платёж. Точную сумму и график можно получить только в банке.
3. Как банк решает одобрить ипотеку или нет?
Банки обязательно смотрят на кредитную историю: сколько брали в долг у банков, какие суммы, вовремя ли платили. Если были просрочки, то это веский повод отказать в ипотеке.
Также для повышения вероятности одобрения важно иметь официальный доход: зарплата, пенсия, поступления от сдачи в аренду имущества, подтвержденный доход от ведения предпринимательства. Такие заёмщики вызывают у банка большее доверие, потому что прозрачно зарабатывают деньги.
Ещё банк должен убедиться, что кредит не помешает поддерживать нормальный образ жизни. Платежи по ипотеке должны равняться 40–50% от заработка.
Кроме того, все банки смотрят и на второстепенные факторы вроде трудового стажа и возраста. Желательно, чтобы стаж на последнем рабочем месте составлял минимум полгода и возраст не старше 65 лет.
4. Выдадут ли ипотеку если нет официального дохода?
Неофициальный доход — это любые поступления, которые не облагаются налогом. Переводы от родственников или деньги от самозанятости. Шансы получить ипотеку есть, но они ниже. А если её и одобрят, то условия будут хуже — первоначальный взнос может доходить до 50%. И запрашиваемую сумму могут не дать, предложат меньше.
5. Что делать, если собственного дохода недостаточно для необходимой суммы кредита?
Для увеличения доступной суммы кредита можно привлечь созаёмщиков из числа ближайших родственников, доходы которых банк также учтет при анализе платежеспособности. Вместе с заемщиками могут учитываться доходы до 3-4-х человек.
6. Можно ли взять две ипотеки одновременно?
По ипотечным кредитам, согласно государственным программам, имеется требование отсутствия действующей ипотеки. По коммерческим предложениям банков данное требование отсутствует, это означает, что иметь несколько ипотек одновременно не запрещено. Главное, чтобы было достаточно дохода для своевременных выплат по ипотеке.
7. Что происходит с квартирой, если заемщик оказывается не в состоянии погашать кредит?
Хотя квартира и является предметом залога, банк забрать квартиру и оставить вас на улице не имеет права. Квартира в этом случае будет продана по рыночной цене с публичных торгов по решению суда. Деньги от продажи квартиры в первую очередь пойдут на погашение кредита, а остальная оставшаяся сумма вернется вам. Цены на недвижимость постоянно растут, так что даже если вы и станете должником, то за счет того, что стоимость квартиры значительно вырастет по сравнению с тем, какой она была, когда вы брали кредит. Даже в случае продажи квартиры с торгов вы, скорее всего, получите на руки немаленькую сумму. Возможно, оставшейся после продажи квартиры суммы хватит вам на то, чтобы купить жилье поскромнее — и на улице вы не останетесь. Но также нужно сказать и о худшем развитии событий! Во-первых, квартира не всегда уходит по привлекательной цене, так как не каждый банк заинтересован держать на балансе неликвидный объект недвижимости. В данной ситуации заемщик может остаться ни с чем. Во-вторых, прежде чем брать ипотеку, нужно проконсультировать у профессионального специалиста по ипотеке, а не у агента по недвижимости, который не является специалистом во всех тонкостях ипотечных сделок.
8. Какие дополнительные расходы возможны при ипотеке?
Кроме банковских процентов и комиссий, если таковые есть, это страхование предмета ипотеки, оценка недвижимости (при вторичном кредитовании), нотариальное удостоверение сделки.
9. Обязательно ли быть гражданином Узбекистана для получения ипотечного кредита в банке?
Иностранные граждане принимаются на кредитование при условии получения вида на жительство.
10. Обязательно ли наличие прописки/регистрации при получении ипотечного кредита?
Нет, при получении ипотечного кредита прописка/регистрация Заемщика не имеет значения.
11. Для чего нужна страховка при получении ипотеки?
Программы кредитования, предлагаемые банками, предусматривают обязательное страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения. Ипотечный кредит — это долгосрочный заем. Страхование защищает вас и банк от дополнительных рисков в течение всего срока кредитования. При наступлении страхового случая страховая компания перечислит банку сумму, необходимую для погашения кредита, и вы будете освобождены от необходимости производить дальнейшее погашение.
12. Могу ли я сам подбирать квартиру?
Банк не устанавливает требований по обязательному привлечению риэлтерского агентства при оформлении ипотечного кредита, но рекомендует получить как минимум консультацию по рынку ипотечного кредитования у опытного специалиста по ипотеке. Сотрудниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью.
13. Могу ли я оплатить первоначальный взнос сразу продавцу? Если да, то как я должен подтвердить банку эту оплату?
Вы можете оплатить первоначальный взнос непосредственно продавцу квартиры. В этом случае на сделке вами должен быть предоставлен документ в виде договора, расписки и т.п., подтверждающий внесенную сумму (аванс). Факт предварительного расчета в виде аванса отражается в договоре купли-продажи квартиры.
14. Может ли в одностороннем порядке быть увеличена процентная ставка по кредиту в течение срока кредитования?
Нет, кредитным договором это не предусмотрено. В противном случае данное решение можно оспорить в суде.
15. Можно ли прописать родственников в приобретенную по ипотеке квартиру?
В приобретенной за счет кредитных средств квартире разрешается регистрация по месту жительства членов семьи Заемщика.
16. Могу ли я сдать в аренду приобретенную в кредит квартиру?
Да, можете при получении письменного согласия Банка и заключении с арендатором договора аренды/найма жилого помещения.
17. Меняются ли ипотечные ставки, если часть ипотеки погашать досрочно?
Досрочное погашение ипотечного кредита не влияет на условия кредитного договора, т.е. условия, действующие на момент заключения кредитного договора, сохраняются на весь срок кредита (в том числе и процентные ставки). При частичном досрочном погашении уменьшается размер ежемесячного платежа.
18. Можно ли досрочно погасить кредит?
Да, досрочно погасить кредит можно без штрафов и дополнительных комиссий в любое время с момента его оформления в любом банке.
При использовании информации сайта, вы должны указать ссылку на сайт.
