Для чего нужны ограничения по переводам между картами физических лиц?

 Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Преимущества переводов с карты на карту:

• Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
• Круглосуточная работа сервисов 24х7;
• Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут.

Недостатки:

• За перевод взымается комиссия (в среднем 1.0%, однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например, при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
• Информация по переводам может отслеживаться (например, налоговой);
• Устанавливается максимальный лимит по переводу, обычно на месяц;
• Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка, и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.

Также финансовые организации устанавливают лимиты на переводы — сверх этой суммы отправить не получится. 

Лимиты устанавливаются Центральным банком в целях отслеживания сомнительных и подозрительных платёжных операций. 

Сомнительная операция — операция, в отношении которой у коммерческого банка в процессе осуществления внутреннего контроля возникло сомнение об ее осуществлении с целью легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и (или) финансирования распространения оружия массового уничтожения, до принятия решения о включении (невключении) ее в категорию подозрительных операций.

Подозрительная операция — операция, находящаяся в процессе подготовки, совершения или уже совершенная, в отношении которой у коммерческого банка в процессе осуществления внутреннего контроля возникло подозрение об ее осуществлении с целью легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и (или) финансирования распространения оружия массового уничтожения.

На сегодняшний день подозрительной операцией считается перевод с банковской карты через мобильные приложения на другую карту, кошелёк или несколько карт (кошельков) с общей суммой в 500 БРВ – 170 млн сумов и выше, единовременно или многократно по совокупности в течение 30 дней.

Также к подозрительным относятся следующие операции, выполняемые единовременно или многократно в течение срока до 30 дней:

1. поступление на карту суммы свыше 500 БРВ с одной или нескольких карт (кошельков);
2. перевод через мобильное приложение денег с 5 или более карт (кошельков) на один зарубежный кошелёк, либо поступление денег на 5 и более карт (кошельков) с одного зарубежного кошелька;
3. перевод через мобильное приложение денег с карты (кошелька) на 5 и более зарубежных карт (кошельков), либо поступление денег на карту (кошелёк) с 5 и более зарубежных карт (кошельков).

При обнаружении банком осуществления одной из вышеуказанных операций, транзакции клиента могут быть временно приостановлены до разъяснения обстоятельств.

Подробную информацию по переводам с карты на карту можно получить на странице Платежи.