Ипотечное страхование: кому и для каких целей это нужно.

Ипотечное страхование (имущества, передаваемого под залог) проводится в соответствии с Гражданским кодексом РУз, Законом РУз «О страховой деятельности» № ЗРУ-730 от 23.11.2021г. и Законом РУз «Об ипотеке» № ЗРУ-58 от 4 октября 2006 года.

Покупка новой квартиры или дома в кредит — это всегда большие суммы и сроки выплат, растянутые на 10, а то и 20 лет. Предоставляя деньги заемщику на такой долгий период, банки сильно рискуют. За время выплат по кредиту с недвижимостью, которая становится объектом залога, может случиться многое. Любое повреждение снижает стоимость залогового имущества, что невыгодно банку. В случае невыплат по кредиту квартира должна оставаться ликвидной, чтобы организация могла продать ее и покрыть убытки. Страховой полис гарантирует возмещение ущерба. Страхование жилья при ипотеке защищает финансовую организацию от риска невозврата средств.

Важное условие: Страхование жилья при ипотеке покрывает не всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только ту часть, которую покупатель берет взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными деньгами (к примеру, 30 % стоимости жилья), полис оформляется на остаток долга (70%).

Страхование ипотеки призвано защитить ипотечную недвижимость при повреждении или полном уничтожении объекта.

От каких рисков действует защита:

• пожар;
• противоправное поведение третьих лиц;
• нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
• скрытые повреждения конструкции;
• затопление;
• взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых нужд.

К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.

Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.

Страховая компания выплачивает страховую сумму в зависимости от повреждений:

1. Всю страховую сумму выплатят только в том случае, если восстановить жилье уже невозможно или ремонт будет стоить дороже, чем сама квартира или дом.
2. Если ремонт возможен, страховщик выплатит деньги, которых должно хватить на устранение повреждений. В зависимости от условий кредита они пойдут либо на ремонт, либо в счет погашения долга. Во втором случае платежи по кредиту будут уменьшены, но приводить в порядок жилье человеку придется самостоятельно.

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

• воздействия радиации;
• ядерного взрыва;
• войны;
• умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
• ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Как дополнительный вид страховки при оформлении ипотеки является страхование жизни и здоровья заемщика (в случае его преждевременной смерти, потери трудоспособности или болезни застрахованного банк получит компенсацию по страховому договору в том или ином размере). Поскольку ипотека оформляется на срок от до 15–20 лет, велик риск, что заемщик может заболеть, получить травму и потерять трудоспособность. Следовательно, не сможет погашать долг в полном объеме. Чтобы защитить имущественные интересы и физического лица, и банка, оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья. При болезни страховая компания компенсирует часть ипотечного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти - весь остаток по ипотеке. Но страхование жизни не требуется в обязательном порядке, а осуществляется добровольно по желанию заёмщика.

На странице Страхование вы можете ознакомиться с продуктами страховых компаний для физических лиц.