Ипотечный кредит: каков порядок получения ипотечного кредита на строительство и реконструкцию?

В первую очередь, какие риски следует учитывать при получении ипотечного кредита? Ипотечные кредиты обычно выдаются в больших суммах, поэтому тем, кто хочет получить ипотечный кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья, необходимо уточнить следующие вопросы:

1. Сколько у меня денег для первоначального взноса и сколько мне нужно для получения ипотечного кредита в банке? Потому что, как правило, согласно соответствующим условиям ипотечных договоров, первоначальный взнос за жилье (25-30%) - это деньги клиента, а оставшиеся 70% выделяются из средств коммерческих банков.

2. Какую часть своего ежемесячного дохода вы готовы платить за кредит, и как долго вы можете это делать?

3. Оцените свой доход и будущие расходы.

4. Если выплата по кредиту превышает половину вашего годового дохода, вы рискуете потерпеть неудачу.

5. Не торопясь, сравните предложения всех коммерческих банков, предлагающих ипотечные кредиты, внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Убедитесь, что вы правильно понимаете каждый пункт контракта. 

На сколько лет ипотечные кредиты выдают коммерческие банки и в каких банках можно оформить кредит? 

Согласно Указу, в целях обеспечения ипотечного рынка долгосрочными ресурсами Министерство финансов Республики Узбекистан размещает средства в коммерческих банках сроком на 20 лет на рыночных условиях. И таким образом коммерческие выдают ипотечные кредиты за счёт собственных средств и средств выделенных Министерством финансов Республики Узбекистан.

В частности, желающие получить ипотечный кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья могут обратиться в Узпромстройбанк, Хамкорбанк, Микрокредитбанк, Национальный банк, Алокабанк, Кишлоккурилишбанк, Туронбанк, Ориентфинансбанк, Халк Банк, Агробанк, Ипотекабанк и Асакабанк.

Какие требования к заёмщику, желающему построить (отремонтировать) индивидуальный дом за счёт кредита?

• в день подачи заявки на ипотечный кредит физическому лицу должно быть 18 лет и не больше 60 лет, и он должен являться гражданином Республики Узбекистан;

• заёмщик должен иметь не запрещенный законом регулярный доход от постоянной работы, личного подсобного хозяйства или индивидуального предпринимательства, достаточного для ежемесячной выплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту в соответствии с графиком платежей;

• физические лица с долговой нагрузкой менее 70% (включая субсидию по выплате процентов в случае ипотечного субсидирования);

• Физические лица, способные выплатить (выполнить строительные работы) в размере не менее 15% от стоимости индивидуального жилищного строительства (реконструкции);

• Физические лица, не имеющие просроченной задолженности по предыдущим кредитам в кредитных организациях на момент рассмотрения заявки на ипотечный кредит.

Ипотечный кредит выдаётся до 85% стоимости строительства (реконструкции) индивидуального жилья и:

• в сельской местности – до 267,75 млн. сум;

• в городах регионов – до 309,4 млн. сум (кроме города Ташкента)

Как осуществляется финансирование ипотечного кредита и выплачивается кредит наличными?

 Финансирование осуществляется в 3 этапа: 1-этап - 30%, 2-этап - 70%, 3-этап - 100%. Кредит предоставляется путем перечисления денег строительным компаниям.

Какие документы необходимо предоставить в банк, чтобы оформить ипотечный кредит?

1) кредитная заявка;

2) копия паспорта (военного билета) заемщика / созаемщика;

3) документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика;

4) документ, подтверждающий формирование первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости индивидуального жилищного строительства (реконструкции);

5) договор с подрядной организацией (при проведении строительных, реконструкционных работ с привлечением подрядной организации)

6) документ, подтверждающий право пожизненной собственности на земельный участок для строительства (реконструкции) индивидуального жилья;

7) проектно-сметная документация;

Есть ли какие-либо льготы при подаче заявки на кредит?

Конечно, при выдаче ипотечного кредита, устанавливается 6-ти месячный льготный период (по желанию клиента). Также предоставляется право выбора на усмотрение заемщика производить выплаты по ипотечному кредиту аннуитетным или дифференцированным способом.

В каком порядке осуществляется строительство и реконструкция индивидуального жилья:

• Перед началом строительства и реконструкции жилья физическое лицо подает заказ на выполнение проектно-сметной документации в выбранную проектную организацию;

• затем обращается в строительные управления города (района) для рассмотрения и утверждения проектно-сметной документации на строительство и реконструкцию жилья;

• по завершении строительства или реконструкции дома заемщик оформляет акт приема дома в пользование в течение 1 (одного) месяца;

• надлежащим образом регистрирует право собственности на жильё;

• за свой счет заключает договор страхования риска потери и повреждения достроенного (реконструированного) предмета ипотеки;

• оформляет договор ипотеки и производит государственную регистрацию ипотеки.