Часто люди при выборе кредита руководствуются только размером процентной ставки: чем она меньше, тем выгоднее, — но не учитывают другие важные факторы.
В частности, сам порядок начисления процентов в составе платежа. Зная, по какому принципу ежемесячно рассчитываются ссудные проценты по кредиту, вам будет проще подобрать кредит. Понимание схем начисления платежа, умение работать с формулами позволит правильно выбрать банк и спланировать свой личный и семейный бюджет.
Для начала нужно узнать вид расчёта ежемесячных платежей по кредиту.
Что такое ежемесячный платеж? Это те деньги, которые вы платите банку каждый месяц. В одних случаях эта сумма одинакова, в других – меняется от месяца к месяцу.
Из чего складывается платеж:
В зависимости от их соотношения есть два основных метода расчета – аннуитетный и дифференцированный. Конечная разница между ними для заемщика — в сумме, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.
Дифференцированный платёж. Сумма ежемесячных выплат рассчитывается на основе задолженности по займу, оставшейся на данный момент. В итоге финансовая нагрузка на протяжении срока погашения займа будет постепенно снижаться.
Аннуитетный платёж. По этому варианту расчета кредит выплачивается равными долями. Поэтому финансовая нагрузка на заемщика будет оставаться постоянной на протяжении всего срока возврата займа. В первую очередь выплачиваются проценты, а оставшаяся часть суммы направляется на погашение основного долга.
Аннуитетный способ более понятен заемщику и чаще используется банками. Во-первых, по его формулам проще рассчитать вознаграждение банку, во-вторых, заемщик каждый раз платит одну и ту же сумму.
Способы самостоятельного расчета кредита
Как рассчитать кредит самостоятельно? Посчитать самому размер взноса и срок кредитования можно несколькими способами, для всех понадобятся исходные данные:
Иногда компания включает дополнительные параметры: страховка, отправка уведомлений. Некоторые банки берут комиссию за внесение средств со счета другого банка.
4 главных способа расчета ежемесячного взноса
Кредитный калькулятор – автоматизированный простой и удобный инструмент. Позволяет подобрать размер взноса, сформировать ориентировочный график выплат.
Вы можете использовать калькулятор с сайта вашего банка, тогда он еще предложит подходящие программы, а можете выбрать любой на просторах интернета. Расширенные калькуляторы предлагают выбрать аннуитетный или дифференцированный тип платежа.
Отметим, что калькулятор не учитывает стоимость дополнительных услуг и периодичность выплат, окончательный вариант вы получите вместе с договором. На него влияют кредитная история, доход клиента и другие факторы.
Помощь специалиста – прежде чем выбрать кредитный продукт, вы можете получить консультацию банковского специалиста, например, позвонить на горячую линию. Менеджер сориентирует вас в банковских продуктах, подскажет, какой именно подходит вам, поможет рассчитать примерную сумму взноса.
Самостоятельно по формулам – вы берете разработанные специалистами формулы и подставляете в них свои значения.
Таблицы в Excel – этот метод подходит тем, кто дружит с программой Excel и знает, как работать с ее встроенными функциями.
Если после осуществления предварительных расчётов размер взноса вам кажется слишком большим, вы можете увеличить период кредитования, снизить размер займа или поискать продукт с процентной ставкой ниже.
Ознакомиться с условиями всех доступных кредитов в Узбекистане вы можете на странице Кредиты.
При использовании информации сайта, вы должны указать ссылку на сайт.
