Пункты кредитного договора, обязательные к прочтению до его подписания

Но есть моменты, на которые важно обратить особое внимание, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем, когда начнутся выплаты по кредиту. Как правило, они кроются в индивидуальных условиях, с которыми банк знакомит клиента уже перед подписанием договора. В то время как общие положения обычно размещают на официальном сайте кредитора и их можно изучить в любой момент.

Полная стоимость кредита

Самое важное, что нужно знать о кредите, — это во сколько он обойдется, то есть размер итоговой переплаты. Полная стоимость всегда отличается от той ставки, которую вы видите в рекламе, и той, по которой банк одобрил кредит. И это разница всегда в большую сторону.

Полная стоимость кредита указывается на странице графика платежа кредитного договора, она рассчитывается в сумах и в процентах годовых. Итоговая переплата может быть и больше — например, если заемщик просрочит платеж и ему начислят штраф.

Сроки внесения платежей

Многие банки еще при подаче заявки на кредит уточняют в анкете комфортную дату платежа. Важно правильно ее выбрать, потому что потом поменять получается не всегда — у многих кредиторов это технически невозможно, а если и допускается, то с ограничениями, например раз в полгода или в год.

Лучше выбирать дату платежа с запасом. К примеру, если зарплату выплачивают в первую неделю месяца, то срок платежа надежнее установить не ранее 10-го числа. Кроме того, банк может устанавливать ограничение по времени суток, когда деньги должны поступить на счет для списания. Это тоже важно держать в уме.

Условия досрочного погашения

Заемщик может захотеть погасить кредит досрочно — такое право ему дает закон, и оно одинаково применимо к любому кредиту в любом банке. При этом нужно заранее уведомить кредитора о досрочном погашении — в разных банках для этого предусмотрены разные процедуры.

Способ уведомления прописывается в кредитном договоре. Это может быть устный вариант — по телефону колл-центра — или письменный, например в чате мобильного приложения или через личный кабинет на сайте банка.

Обязательное уведомление актуально как для полного погашения, так и для частичного. Некоторые клиенты полагают, что, когда они вносят платеж больше установленного объема, система банка автоматически понимает это и списывает полную сумму платежа, сокращая общий долг. Но так бывает не всегда. В большинстве случаев программа не поймет намерений заемщика и спишет платеж в размере установленного договором, а разница останется на счете.

Еще при досрочном погашении может быть важно время платежа. Одни банки списывают деньги до 24:00, другие делают это в 12:00 или 16:00. Если клиент рассчитывает на списание в этот же день, нужно проверить время в договоре и успеть внести требуемую сумму до срока списания.

Читайте весь договор!

В кредитных договорах важны не только нижеперечисленные пункты — нужно обязательно читать все целиком и понимать прочитанное. А при наличии сомнений лучше отложить подписание и взять документ домой, чтобы ознакомиться с ним в спокойной обстановке. Закон дает заемщику возможность изучать договор в течение пяти дней, и банк в это время не вправе менять предложенные условия.

С подробными условиями всех достпуных кредитов в банках Узбекистана можно ознакомиться на странице Кредиты.