При оформлении кредитного договора сотрудники банков часто просят привлечь созаемщика. Особенно это касается ипотечного кредитования, так как сумма ипотеки в большинстве случаях не маленькая и средняя зарплата одного человека недостаточна для покрытия ежемесячных выплат по ней.
В отличие от поручителя, созаемщик имеет права на приобретаемую недвижимость и каждый месяц должен вносить оплату по ипотеке. Чтобы стать созаемщиком, следует соответствовать требованиям банка, предъявить полный пакет документов и подписать договор. После подписания договора отказаться от обязательств крайне сложно. Рассмотрим о каких нюансах должен знать солидарный заемщик.
Кто такой созаемщик по ипотеке?
Созаемщик – это лицо в кредитном договоре, которое исполняет обязательства наравне с основным заемщиком по ипотеке. По сути, кредит с созаемщиком – это договор, по которому получают деньги сразу несколько лиц, которые обязуются их вернуть.
В результате этого созаемщик обладает такими же правами и обязанностями по ипотечному договору, что и основной заемщик.
Созаемщик привлекается в том случае, когда у основного заемщика не хватает официального дохода для получения запрошенной суммы. Рассмотрим на примере принцип погашения долга.
Принцип работы ипотечного кредита с привлечением созаемщика:
При этом неважно, будет реально созаемщик вносить оплату или нет. Главное, чтобы доходов хватило на получение запрошенной суммы и взносы поступали в срок. На практике созаемщиком чаще всего выступает супруг(а) или иной близкий родственник.
Чем созаемщик отличается от поручителя по ипотеке?
Большинство граждан уверены, что поручитель и созаемщик – это одинаковые участники сделки. Но, это не так!
Разница:
Кто может стать созаемщиком по договору?
Поскольку созаемщик является равноправным участником сделки, то и требования к нему такие же, как и к основному заемщику.
Стандартные требования - возраст от 18-21 года, постоянная регистрация на территории страны, официальный доход, стаж работы не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы, положительная кредитная история и т.д.
Как оформляется кредитный договор с участием созаемщика?
Несмотря на то, что договор оформляется с участием созаемщика, процедура оформления стандартная. Единственная разница заключается в том, что в кредитном договоре прописываются персональные данные основного заемщика и созаемщика. Дополнительно следует учитывать, что договор заключается в 3 экземплярах, для каждой из сторон. На договоре каждый участник сделки ставит свою подпись.
Есть ли права у созаемщика на ипотечную квартиру?
Если заемщики состоят в браке, то они автоматически наделены правами на приобретаемое имущество. Это определяется не условиями договора, а на законодательном уровне.
В остальных случаях солидарный заемщик не всегда имеет право на долю в приобретаемой недвижимости. Получить долю он может, если в течение длительного срока платежи поступали от его имени, и было составлено специальное соглашение. Что касается соглашения, то в нем участники ипотечного договора обязаны обговорить долю квартиры для каждой стороны сделки.
Если нет соглашения, то отстоять свои права можно только в судебном порядке. Созаемщику потребуется предъявить кредитный договор и чеки, подтверждающие оплату взносов. Если после изучения документов станет ясно, что солидарный заемщик выплатил половину или большую часть, суд может вынести решение в его пользу.
Можно ли расторгнуть договор и перестать быть созаемщиком?
Такой вопрос возникает обычно, когда участники сделки конфликтуют, разводятся или становятся врагами. Но если созаемщик обратится в банк с заявлением и потребует изменить условия договора, то в 99,9% будет вынесен отказ.
Все дело в том, что такие изменения решаются совместно с основным заемщиком. Для банка исключение созаемщика – это риск, при котором долг может быть не погашен. В итоге банк может дать согласие только на замену созаемщика, который пройдет проверку со стороны банка.
Несмотря на то, что ситуация безвыходная, есть несколько законных способов, которые помогут перестать быть созаемщиком.
Как перестать быть созаемщиком:
Получается, соглашаясь быть созаемщиком, надо тысячу раз все продумать. В противном случае отстоять свои права будет крайне сложно.
Какие «подводные камни» подстерегают созаемщика?
Подписывая кредитный договор, следует учитывать, что банк отправляет данные в БКИ по созаемщику. При этом указывается полная сумма долга и все просрочки, допущенные в течение срока действия ипотеки.
Получается, если вы выступили созаемщиком по дружбе, то из-за халатности основного заемщика можете с легкостью испортить себе кредитную историю. В итоге получить кредит не получится.
Если говорить про ипотеку, то этот договор оформить будет крайне сложно, поскольку по факту в БКИ будет отражаться большая финансовая нагрузка.
Еще один нюанс – это взыскание задолженности в судебном порядке. Может получиться так, что заемщик перестанет оплачивать взносы и долг будет передан на принудительное взыскание.
Пока банк получит решение о продаже квартиры, реализует ее и закроет долг, пройдет несколько месяцев. В течение указанного периода созаемщик будет находиться под контролем. При этом часть денег с его счета может быть автоматически списана.
Подробную информацию по ипотечным кредитам можно найти на странице Ипотека.
При использовании информации сайта, вы должны указать ссылку на сайт.
