Как отказаться от кредита если договор уже подписан?

Возникает вопрос: как отказаться от кредита в банке? Процедура отказа и последствия этого действия зависят от нескольких факторов – от вида кредита, от того, сколько времени прошло после подписания. Давайте разберемся подробно в тонкостях отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита?

У потребителя есть законодательное право отказаться от кредита в банках. Оно предоставляется:

• Гражданским кодексом Республики Узбекистан:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. Он должен уведомить об этом кредитора до установленного кредитным договором срока предоставления кредита, если иное не предусмотрено законодательством или договором. (статья 746)

• Законом Республики Узбекистан «О потребительском кредите»:

Потребитель вправе отказаться от неиспользованного финансового потребительского кредита в течение двух недель со дня заключения договора путем письменного уведомления об этом организации, предоставившей финансовый потребительский кредит.

• Положением о минимальных требованиях к деятельности коммерческих банков при осуществлении взаимоотношений с потребителями банковских услуг:

Банк должен предусмотреть в кредитном договоре или договоре лизинга право потребителя на бесплатной основе отказаться от получения кредита или лизинга после заключения договора в период до получения денежных средств клиентом или до осуществления оплаты за имущество по лизингу.

Отказ не является нарушением обязательств по договору и не влечет наложения штрафа.

Действия клиента по отмене обязательств зависит от того, на каком этапе находится соглашение:

• заявка на кредит отправлена, обработана банком и предоставлено одобрение кредита;
• кредитный договор подписан, но деньги еще не предоставлены;
• банк перевел деньги на счет заемщика или продавца услуг (при целевом кредите).

Как оформить отказ от кредита?

Оформление отказа до подписания договора

Самый простой вариант отказа, когда стадия отношений между банком и клиентом находится на этапе одобренной заявки. Никаких письменных обязательств потенциальный заемщик не предоставлял, поэтому можно просто позвонить в банк и сообщить менеджеру, что необходимость в кредите отпала.

По сути, можно даже не обращаться в банк с разъяснениями, а просто не продолжать процедуру оформления. Но все-таки лучше не портить отношения с банком и информировать сотрудников.

Оформление отказа, когда договор подписан, но средства еще не получены

В данном случае нужно обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Это предусмотрено законодательством. Также необходимо знать условия договора, так как в нём могут быть указаны дополнительные требования по отмене кредитного договора.

Оформление отказа при подписанном договоре и полученных средствах

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа. Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита. Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

Но это касается только нецелевого кредита, то есть микрозайма. У остальных кредитов, к примеру автокредитов и ипотеки есть свои особенности. Отказаться от взятого кредита с первоначальным взносом и с залогом сложнее. Это связано с тем, что банк переводит первоначальный взнос и сумму кредита не на счет заемщика, а на счет застройщика (ипотека) или дилера (автокредит).

Застройщик и продавец автомобиля могут отказаться от возврата денег. Тогда вернуть деньги банку можно только после продажи транспорта или недвижимости. Это может вызвать небольшие денежные потери. Например, автомобиль, купленный вчера в салоне, уже считается бывшим в употреблении. Соответственно, его цена будет меньше, чем заявленная в салоне.

Последствия отказа от кредита

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет. А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично. Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может стать решающим при рассмотрении заявки в других банках.