Особенности кредитования физических лиц в Узбекистане

Попытаемся разобраться какие виды кредитов наиболее популярны у рядового потребителя в нашей стране и в чём их особенности.

Кредит — это ссуда, предоставленная кредитором заёмщику под определённые условия: срок возврата кредита, проценты за пользование займом.

В зависимости от того, кто предоставляет ссуду заёмщику юридическое лицо, финансовая организация или государство кредит называется коммерческим, банковским или государственным. Рядовой потребитель чаще всего сталкивается с банковским кредитованием.

Банковское кредитование – это процесс предоставления финансовой организацией денежных ресурсов физическому или юридическому лицу во временное пользование на принципах возвратности, срочности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Попробуем рассмотреть наиболее распространенные виды банковского кредитования физических лиц.

На сегодняшний день в нашей стране банки предоставляют следующие виды кредитов для физических лиц:

1. Потребительский кредит — это деньги, выданные банком заемщику на конкретные цели, связанные с приобретением товаров или услуг потребительского характера. Если говорить о потребительском кредите в широком значении, то к этой категории относятся ипотека, автокредиты, а также займы наличными и кредиты в магазинах. Но в банковской практике автокредиты, ипотеку и займы наличными принято считать отдельными видами кредита, так как они имеют особые условия.

2. Автокредит — это, по сути, целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга. 

3. Ипотека — это всегда кредит на приобретение недвижимости и под залог недвижимости, поэтому его можно взять на гораздо больший срок и под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Ипотекой также считается кредит для строительства, ремонта и реконструкции.

4. Микрозаймы — это упрощенная форма кредитов, которые можно оформить за несколько минут на любые цели, а взять их можно, даже не выходя из дома. Они позволяют получить на короткий срок небольшую сумму, когда деньги нужны здесь и сейчас. Как правило, микрозайм можно получить на сумму до 50 млн. сум на срок до 3 лет.

Микрозаймы за последние несколько лет стали одним из самых широко распространённых финансовых продуктов среди населения. Главная причина этому их доступность и отсутствие цели. За микрозаймом обращаются в самых разных ситуациях, одни берут их для экстренных нужд, например, чтобы пойти к врачу или починить машину, а другие для ремонта квартиры или покупки нового телефона. И хотя большинство клиентов стараются получать займы только в случае необходимости и возвращать их в срок, есть и те, кто не понимает их сути. 

5. Овердрафт — это простейшая форма краткосрочного кредитования для дебетовых карт. В этом случае Банк предоставляет клиенту право оплачивать со своего счета/карты за товары и услуги в сумме, превышающей размер остатка. В результате образуется перерасход, который и составляет сумму овердрафта.

6. Образовательный кредит — это целевой кредит, который предоставляется заемщику для оплаты обучения в образовательном учреждении. 

Кроме этого, отдельной категорией кредитования являются кредитные карты. Но на сегодняшний они не пользуются широкой популярностью в нашей стране.

Исходя их своей кредитной политики, коммерческие банки Узбекистана предлагают те или иные виды кредитов, а также различные условия выдачи розничных кредитов. В целом, сроки, максимально доступные суммы, процентные ставки и обеспечение по кредитам не сильно отличаются друг от друга.

Однако перед тем как воспользоваться услугой по получению кредита стоит внимательно изучите условия получения и возврата денежных средств, а также механизм начисления процентов за пользование денежными средствами. Также внимательно подумайте, какой из банковских продуктов наиболее Вам подходит в сложившейся для Вас ситуации. Взвешенные и обдуманные решения помогут избежать неприятных ситуаций с возвратом денежных средств в финансовую организацию.

 Ознакомиться с условиями всех действующих кредитов в банках Узбекистана можно на странице Кредиты.