Микрозаймы микрокредитных организаций: особенности, преимущества и недостатки

Микрокредитные организации есть почти в каждом городе. Секрет их популярности прост – деньги дают сразу после обращения. Когда нет времени на подготовку документов и на ожидание одобрения от банка, решение взять краткосрочный займ выглядит вполне оправданным. За скорость придется переплатить, и немало, но проблема будет оперативно решена. 

Обычно в МКО берут меньшие суммы, чем в банках. Кредит в банке, как правило, берут на улучшение качества жизни – покупку дорогой техники или мебели, ремонт в квартире.  Микрозайм нужен скорее для удовлетворения срочных потребностей в непредвиденных ситуациях.

Перед обращением за кредитом в МКО:

• Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.
• Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 0,2% в день — это 73% в год. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Итак:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора и общие условия, которые устанавливаются МКО в одностороннем порядке.
2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
3. Проверьте полную стоимость займа. Максимальная переплата в процентах обязательно должна быть указана в условиях договора.

Преимущества оформления займов в МКО

Плюсов немало. Процедура оформления предельно простая и быстрая, что делает этот вид кредитования наиболее привлекательным для определенной части заемщиков. Преимущества следующие: 

• Никакой бумажной волокиты. Перечень необходимой документации минимален. В большинстве случаев достаточно одного паспорта. Предъявлять справку о доходах не нужно.
• Моментальное оформление. Заявка заполняется и рассматривается гораздо быстрее, чем в банках. Деньги переводят сразу после получения одобрения. Зачастую на все уходит порядка 15-20 минут.
• Высокий процент одобрения. Когда речь идет о небольших суммах, положительный ответ приходит в 98% случаев.
• Доступность. Банки предъявляют к своим клиентам более жесткие требования. Ограничения по возрасту и плохая кредитная история станут препятствиями для получения денег. Микрокредитные компании более лояльны к заемщикам. Наличие незначительных просрочек и низкий скоринговый балл не гарантируют отказ.

Важно! Своевременное погашение микрозайма улучшит кредитную историю клиента. Неоднократное закрытие в срок позволит в дальнейшем получить одобрение по кредиту в банке. 

Недостатки микрозаймов МКО

При всех очевидных плюсах хватает и недостатков. Некоторые из них лежат на поверхности, например высокая ставка, а о других многие даже не задумываются, хотя следовало бы. Помимо внушительной переплаты есть еще немало негативных моментов. Если знать о всех них, тогда решение о выборе кредитора будет максимально взвешенным.

• Ставка выше банковской в несколько раз. Дело в том, что МКО указывают процент за день. Не все понимают, сколько это составит на практике. Нередко заемщиков привлекает ставка в 0,2%, а то и меньше, когда в банках предлагают займы под 25-30%.

Совет! Важно понимать разницу. Ставка по банковскому кредиту годовая. Если умножить обещанный МКО 0,2% на число дней в году, то получится переплата в 73% против 25−30% в банках. Рассчитывайте процент с учетом количества дней кредитования, чтобы оценить реальную переплату. 

• Штрафные санкции жестче, чем в банках. За каждый день просрочки начисляется пеня в размере, устанавливаемом самим МКО. Для банков существуют ограничения в размере пени.
• Даже в непредвиденных случаях, например в случае с карантином из-за коронавируса, долг нужно возвращать в установленный срок. В то время как в банках в таких ситуациях предоставляются кредитные каникулы.

На сегодняшний день в Узбекистане действуют 84 микрокредитные организации. Все они предоставляют микрозаймы на разных условиях. Однако в настоящее время все подобные микрозаймы предоставляются непосредственно путем обращения в микрокредитную организацию, онлайн-оформление пока не доступно.

Таким образом, к займам в МКО стоит подходить с осторожностью. Прежде всего клиенту необходимо иметь четкое понимание того, как он планирует погашать заем. Обращаться в микрокредитные компании стоит только в двух случаях: когда деньги нужны срочно, либо после получения отказа в финансовой организации с более выгодными условиями.

С подробными условиями микрозаймов банков и микрокредитных организаций вы можете ознакомиться на странице Микрозаймы.