Как оформить ипотеку и какие документы для этого необходимы?

В ипотеку можно взять практически любую жилую недвижимость — еще строящуюся или уже готовую квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке или частный жилой дом. Но процесс оформления ипотеки довольно долгий и требует тщательной подготовки. 

Сегодня постараемся разобрать самый простой вариант ипотеки, то есть ипотечного кредита для покупки квартиры на первичном рынке. 

Кто может получить ипотеку

Чтобы взять ипотеку, заемщик должен отвечать определенным требованиям, которые помогают банку определить степень его надежности. Рассмотрим самые основные параметры, которым должен соответствовать заемщик.

• Возраст. Большинство банков требуют, чтобы на момент оформления ипотеки заемщику было не меньше 18 лет (в некоторых случаях 21 год), и не более 60 лет.
• Стаж и стабильное место работы. Необходимо, чтобы на текущем месте работы заемщик проработал не менее 3–6 месяцев, а в некоторых случаях — не менее года.
• Платежеспособность. Ипотека предполагает регулярные выплаты на протяжении нескольких лет, поэтому банку нужно убедиться, что у заемщика есть стабильный доход, который он может подтвердить документально.
• Гражданство. Банки не выдают ипотеку иностранцам, поэтому для ее оформления обязательно иметь паспорт РУз.

Также с большей вероятностью ипотеку одобрят тем людям, которые имеют хорошую кредитную историю и у которых нет других крупных непогашенных кредитов на момент оформления ипотечного договора. Для оценки возможности выдачи ипотечного кредита банк учитывает совокупную финансовую нагрузку на потенциального заемщика, поэтому если ваши текущие кредитные обязательства уже приближаются к 70% ежемесячного дохода, для получения ипотеки обязательно нужен созаемщик. Созаёмщиками могут быть как близкие родственники, так и лица, не проживающие совместно с ними и не являющиеся близкими родственниками.

Как оформить ипотеку

В первую очередь, перед тем как посетить банк необходимо подготовить справку о доходах для того, чтобы сотрудник банка смог оценить финансовые возможности клиента и определить на каких условиях можно выдать кредит. Если клиенту подходят условия банка и банк готов рассмотреть выдачу ипотеку, можно приступать к следующему этапу – выбору квартиры и сбору документов. 

Необходимые документы

Требования к пакету документов в банках могут различаться, поэтому точный перечень лучше заранее уточнить у специалистов выбранного вами банка. Перечислим основные документы, которые могут понадобиться для оформления ипотеки на квартиру:

1. документ, удостоверяющий личность;
2. справка о доходах;
3. предварительный договор с застройщиком.

Если есть созаёмщики, то требуются и их документ, удостоверяющий личность и справка о доходах. 

Часто возникает вопрос, какие доходы принимаются для расчёта платёжеспособности клиента по кредиту. В качестве дохода принимаются: ежемесячная заработная плата от официальной трудовой деятельности, постоянный доход от личного подсобного или фермерского хозяйства или индивидуального предпринимательства, а также иной доход, не запрещенный законодательством и подтвержденный документально.

После того, как все документы собраны, можно подавать заявку в банк. Рассмотрение заявки может занять до 30 дней. Если банк одобрил заявку, то можно переходить к основному этапу - заключению кредитного договора и оформлению права собственности на жилье. На этапе подписания кредитного договора, заёмщиком вносится первоначальный взнос. 

Кредитный договор является основанием для нотариального оформления квартиры на имя покупателя. После того, как заёмщик становиться владельцем квартиры, жильё застраховывается и оформляется в залог. Только после этого производиться оплата денег за квартиру за счёт первоначального взноса и ипотечного кредита. 

При оформление ипотечного кредита нужно быть готовым к дополнительным расходам:

• Расходы за услуги нотариуса по купле-продаже квартиры;
• Кадастровые расходы на оформление право собственности;
• Расходы по страхованию жилья.

При ипотечном кредите квартира находиться в залоге весь период кредитования. При этом владельцем квартиры является сам заёмщик, а не банк как многие думают. И пока не будет выплачена вся задолженность по кредиту квартира не может быть продана и переоформлена на другого человека.  Однако, если заёмщик не сможет вернуть долг, то банк может изъять жильё через суд, продать и погасить задолженность.

Подводя итоги, можно сказать, что оформление ипотечного кредита хоть и является весьма долгим и трудоёмким процессом, всё же преимуществ в нём больше. Ипотека это лучший и, пожалуй, единственный вариант приобретения своей собственной жилой площади.

Ознакомиться с условиями всех ипотечных кредитов можно на странице Ипотечные кредиты.