Почему банки отказывают в кредите.

Сегодня получение кредита в банке перестало быть чем-то из ряда вон выходящим, если нам нужны средства на те или иные нужды, то вы просто обращаетесь в банк, чтобы получить необходимую сумму. Но порой мы сталкиваемся с тем, что банк отказывает в выдаче кредита, казалось бы, без видимых на то причин.

И мы задаемся вопросом «Почему банк отказал в кредите?», хотя у вас высокая зарплата и хорошая кредитная история.

Причин, по которым потенциальному клиенту банки отказывают в кредите, может быть, множество. Каждый банк вправе устанавливать свои правила в принятии положительного решения о выдаче кредита. Рассмотрим самые частые причины отказа.

Причина №1. Плохая кредитная история.

Плохая кредитная история, которая показывает банку платежную дисциплину клиента. В кредитной истории фиксируется информация обо всех кредитных обязательствах: где и когда человек брал средства взаймы, задерживал ли платежи, выступал ли созаёмщиком и поручителем и т.п. Текущие просрочки по кредитам, а также допущенные просрочки по уже закрытым кредитам являются самой распространенной причиной отказа. 

Наш совет - проверьте свою кредитную историю и убедитесь в том, что у вас нет задолженностей.

2. Не стабильные доходы потенциального заёмщика или их отсутствие (отсутствие официального дохода), отсутствие постоянных доходов на текущем месте работы не менее 3-х месяцев до даты предоставления заявки на кредит.

Анализируя заявку и кредитную историю, банк проверяет, есть ли у вас незакрытые кредиты, оценивает ваш показатель долговой нагрузки. Это соотношение суммы платежей по всем кредитам заёмщика (включая тот, за которым он обратился) к его среднемесячному доходу. При выдаче кредита банки ориентируются на размер ежемесячного платежа, примерно в 40-50% от ваших доходов. Иначе велик риск, что нагрузка станет непомерной, и вы просто не вернёте деньги.

Что делать: перед обращением в банк посчитайте, сколько вы уже платите по кредитам. Прибавьте к этой сумме новый платеж. И посмотрите, какую примерно часть дохода вы будете отдавать, если кредит одобрят. Если вы укладываетесь в 30-40%, шансы на получение кредита есть. 

3. Недостоверная информация о себе.

Когда в кредитной заявке указываются неверные сведения, банк может расценить как попытку мошенничества. За случайную опечатку в фамилии или дате рождения никаких санкций не будет, речь идёт о намеренном обмане. Например, когда человек утверждает, что у него нет открытых кредитов, завышает доход по сравнению со средней зарплатой на подобной должности, но ничем не может это подтвердить.

4. Несоответствие требованиям банка.

Внимательно ознакамливайтесь с условиями банка и конкретного кредита, возможно, вы не подходите по какому-либо критерию. К примеру, возрастному. Чаще всего заемщик должен быть не младше 18 и не старше 60 лет.

5. Низкий балл по результатам скоринга.

Также есть риск получить низкий балл по результатам автоматизированной оценки платежеспособности заемщика, которая называется «скоринг». Эта система полностью автоматизирована и ее результаты не зависят от сотрудников банка и других сторонних факторов.

6. Завышенная сумма заявки.

Обратите внимание и на такой критерий, как общая сумма платежей по всем вашим кредитам. Она не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка.

Если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим текущим финансовым возможностям, то вам также могут отказать в кредите, пока вы не погасите часть ваших текущих обязательств или не повысите уровень дохода.

Если подвести итог всему сказанному, можно сделать вывод, что поводов отрицательному решению банка может быть множество, но основные причины отказа в получении кредита – ваше финансовое положение либо ваша репутация как заемщика.

Зарплату вам устанавливает работодатель, а вот свою кредитную историю создаете только вы сами. И вы можете ее откорректировать в любой момент. Естественно, информация о просрочках и долгах никуда не исчезнет, однако если год назад вы не платили кредит, а с тех пор не пропустили ни одного платежа, скорее всего кредит вам дадут.

Поэтому, получив отказ в кредите, постарайтесь понять, почему это произошло. А затем измените то, что не понравилось банку, в лучшую сторону.

В любом случае, хотели бы напомнить важность ответственного подхода в получении и обслуживании кредита, так как на кону стоит кредитная история клиента, которая в будущем может негативно сказаться при оформлении дальнейших займов.