Какая кредитная история считается хорошей, а какая плохой?

Понятно, что не всегда получается иметь хорошую кредитную историю, иногда она ухудшается по независящим от нас причинам, к примеру бывает такое, что из-за технических неполадок в банковских программах образуется просроченный платёж у каких-либо клиентов, и в итоге страдает от этого кредитного история клиента банка, хотя сам клиент никогда не допускал просрочек. Поэтому сегодня разберём два важных вопроса – какая кредитная считается хорошей и какая плохой, и как можно её улучшить.

Какая кредитная история считается хорошей?

Разные банки по-разному оценивают кредитную историю. Например, одни банки проверяют информацию по кредитам за последний год, другие анализируют, как выплачивались кредиты три или даже пять лет назад.

Еще пример: одни банки критично относятся даже к мелким просрочкам, другие же готовы выдать кредит, даже если у человека было несколько просрочек по несколько месяцев.

В общих чертах банки считают хорошей кредитную историю со следующими свойствами:

1. Старше одного года. Чем она старше, тем больше информации о заемщике может изучить банк. Это помогает лучше оценить его платежеспособность. Этот критерий работает совместно с количеством взятых кредитов.

Например, если человек взял один кредит в 2015 году, а в 2016 году его выплатил, возраст кредитной истории не будет иметь особого значения: кредит был давно, у заемщика могло измениться финансовое положение и как он сможет выплачивать кредиты в 2022 году — уже не совсем понятно.

1. Без просрочек. Желательно, чтобы их не было вообще. Если они были, все будет зависеть от того, как долго не выплачивали кредит и как давно были просрочки. Например, если не платили по кредиту полгода, потом внесли платеж и через месяц подали заявку на новый кредит, скорее всего, банк не готов будет выдать вам кредит: есть риск, что ваше финансовое положение нестабильное.
2. Без большого количества одновременных заявок на кредиты. Если человек одновременно подает заявку на пять микрозаймов, банк может подумать, что у человека финансовые проблемы. Из-за этого скоринговая система может выдать отказ в кредите.

Исключение — если речь об ипотеке или автокредите. Эти кредиты обеспечены залогом, и здесь банк точно понимает, что человек просто сравнивает предложения банков, а не планирует одновременно взять пять ипотек.

1. Сколько было кредитов. Чем больше заемщик успешно выплатил кредитов, тем лучше. Отдельно будет полезно, если человек брал разные кредиты: кредиты наличными, товары в рассрочку, ипотеку или автокредит. Так банк будет понимать, что человек может планировать свои деньги для разных видов и сумм кредитов.
2. Кредитная нагрузка. Если у человека много открытых кредитов, с новым кредитом он может не справиться. Банку попросту невыгодно выдавать кредит закредитованному заемщику.

Какая кредитная история считается плохой?

Основными показателями плохой кредитной истории являются просрочки и высокая кредитная нагрузка. Самый негативный фактор — на заемщика подали в суд или он вообще не выплатил кредит. В таких случаях банк, скорее всего, откажет в кредите.

Все остальные показатели являются второстепенными. Например, частота заявок на кредиты или решения по ним важны для одного банка, а другой к этой информации относится более лояльно.

Отдельные банки могут с настороженностью смотреть на заемщиков, у которых еще нет кредитной истории. Поскольку нет информации о том, как человек ранее выплачивал кредиты, непонятно, как он будет выплачивать кредит: погасит его вовремя, выплатит заранее или вообще не выплатит.

Как улучшить кредитную историю?

Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует достаточно много времени. Если виноват в плохой кредитной истории сам гражданин, который будучи заемщиком нарушал условия выплат долга финансовой организации, а не третьи лица, у него есть только один способ улучшить кредитную историю: начать приобретать новые кредитные продукты на небольшие суммы и демонстрировать качества безупречного клиента – своевременно вносить платежи по кредиту. 

Какую кредитную историю имеете Вы? Об этом можно узнать на сайте Depozit.uz на странице Проверка кредитоспособности.